Dalykai, kuriuos reikėtų žinoti apie asmeninę paskolą:

Vienas iš daugybės galimų pasiskolinimo iš bankų tipų yra asmeninė paskola. Asmeninė paskola yra labiausiai pasirenkamas bankų siūlomas paskolų produktas, nes imant tokią paskolą nereikia tiksliai nurodyti paskolos prašymo priežasties. Šią paskolą galima panaudoti įvairiausiems didesniems asmeniniams poreikiams patenkinti. Kaip vienas populiariausių bankų produktų, asmeninė paskola turi daug teigiamų ir neigiamų aspektų, kuriuos būtina žinoti vos tik pradėjus svarstyti apie asmeninės paskolos paėmimą.

Asmeninės paskolos lankstumas

Paskola, kuri yra teikiama tik vienam tikslui įgyvendinti, pavyzdžiui nusipirkti būstą ar automobilį, turi būti panaudota pagal paskirtį, o tokią paskolą suteikiantis bankas ar kredito įmonė griežtai stebi jos panaudojimo procesą, klientas turi pateikti įvairius finansinius dokumentus, įrodančius paskolos pinigų valdymą. Kalbant apie asmenines paskolas, jos yra daug lankstesnės, nes jos skirtos asmeniniam naudojimui. Asmeninę paskolą paėmęs žmogus gali daug laisviau panaudoti paskolos pinigus, apie tai, kas buvo pirkta, nereikia atsiskaitinėti bankams, nereikia pateikti sąskaitų. Tačiau, tai, kad klientas neprivalo pateikti tikslios paskolos ėmimo priežasties, dar nereiškia, kad bankas nepasidomės, kodėl klientui tokios paskolos reikia. Jei asmeninė paskola yra didesnė, tai tariantis su banku dėl paskolos sąlygų ir kainos, tikrai bus pasidomėta apie tai, kokiam tikslui bus panaudoti paskolos pinigai. Taip bankas lengviau įvertina riziką, kurią jis patiria suteikdamas asmeninę paskolą, ir kliento supratimą apie asmeninės paskolos naudą ir reikalingumą.

Aukštesnės asmeninės paskolos palūkanos

Asmeninė paskola leidžia klientui laisviau leisti pinigus apie pirkinius neatsiskaitant bankui, tačiau už tai klientai yra priversti mokėti aukštesnes palūkanas. Paskolos, kurios yra imamos kažkokiam vienam tikslui, pavyzdžiui namui pirkti, dažniausiai sukelia mažiau rizikos paskolą suteikiantiems bankams, nes už paskolą įsigytas daiktas, pavyzdžiui butas ar automobilis, bus užstatas, kuris garantuoja visos paskolos sumos grąžinimą, o nesugebant grąžinti paskolos užstatytas turtas atitenka bankui. Todėl tokios paskolos dar vadinamos paskolomis už užstatą ir jų palūkanos dažnai yra žymiai mažesnės. Tačiau asmeninė paskola neturi tokio paskolos grąžinimo garanto, todėl bankai padidina palūkanas taip apsidrausdami, kad jie kuo greičiau atgaus bent jau paskolintą sumą. Be to, aukštos palūkanos padeda atrinkti mažiau rizikos keliančius klientus, nes tie klientai, kurie yra didesnės rizikos grupėje, dažnai pamatę tokias aukštas asmeninės paskolos palūkanas atsisako minties tokia paskola naudotis.

Banko rizika

Asmeninė paskola yra suteikiama be užstato, todėl bankams iškyla daug didesnė rizika nei teikiant paskolas už užstatą. Suteikdami asmenines paskolas bankai daug labiau rizikuoja, kad klientas, susidūręs su finansiniais sunkumais, paimtos paskolos nesugebės grąžinti, nes neturės užstatomo turto. Bankai, suteikdami asmenines paskolas, turi labai atidžiai įvertinti klientų galimybes tokią paskolą grąžinti. Tačiau net ir paskolos ėmimo metu patikimais ir finansiškai pajėgiais grąžinti paskolą pasirodę klientai gali vėliau susidurti su finansiniais sunkumais ir neįstengti sumokėti paskolą ir paskolos palūkanas. Taigi, be užstato bankas rizikuoja suteikdamas asmenines paskolas, nes klientai neprivalo atsiskaityti už tai, kur yra išleisti gauti asmeninės paskolos pinigai, ir jie neturi užstatyti jokio nuosavo turto.

asmenine paskola

Asmeninės banko paskolos valdymas

Kadangi imant šią paskolą nėra klientams taikoma griežtų apribojimų, kur jie gali tos paskolos pinigus panaudoti, kyla didesnė grėsmė, kad klientas paimtą paskolą panaudos netinkamai arba nesugebės jos teisingai valdyti. Dėl to kiekvienas klientas imdamas asmeninę paskolą turi gerai apsvarstyti visus svarbiausius asmeninės paskolos aspektus, kurie lemia paskolos kainą ir lengvą paskolos grąžinimo procesą.

  • Asmeninės paskolos palūkanų norma. Paskolos palūkanos dažnai dar yra vadinamos paskolos pardavimo kaina, tai mokestis už paskolą kaip už prekę ar paslaugą. Dažnam lietuviui šis mokestis ir yra lemiamas veiksnys pasirenkant vieną ar kitą asmeninės paskolos teikėją. Svarbu yra žinoti ne tik mėnesinę palūkanų kainą, bet reikia apskaičiuoti metinę palūkanų normą, kuri nurodo, kiek per metus teks sumokėti bankui palūkanų už asmeninę paskolą. Trumpai tariant, norint sėkmingai valdyti paimtą asmeninę paskolą, skaičiavimus reikia atlikti dar prieš pasirašant paskolos sutartį ar nusprendus, kurį paskolos teikėją rinktis. Neįmanoma tinkamai pasirinkti geriausios ir pigiausios asmeninės paskolos be tikslių skaičiavimų.
  • Asmeninės paskolos poreikis. Paskutiniais metais stipriai išsiplėtus įvairių paskolų pasiūlai kiekvienas iš mūsų lengvai gali gauti didesnę ar mažesnę asmeninę paskolą, o bankai, konkuruodami tarpusavyje, tokių paskolų prieinamumą padaro vis lengvesnį, pavyzdžiui suteikia galimybę gauti asmeninę paskolą internetu. Dėl šios priežasties kažikuriems klientams gali susidaryti įspūdis, kad šiais laikais jau nereikia taupyti ir ruoštis stambesniems pirkiniams, bet užtenka tiesiog pasinaudoti asmeninės paskolos galimybe. Kiekvienas banko klientas turėtų atsakingai apgalvoti imamos asmeninės paskolos priežastį, kam ji bus išleista. Asmeninėmis paskolomis naudotis reikia labai atsargiai ir tik tada, kai tai yra būtina.
  • Naudos iš asmeninės paskolos gavimas. Kadangi asmeninę paskolą gauti yra gana lengva, o ir bankai klientams kartais pasiūlo įvairiausių asmeninių paskolų akcijų, klientams labai lengva paimti tokią paskolą ir ją išleisti neproduktyviai, t.y. negaunant iš asmeninės paskolos jokios didesnės naudos. Kadangi asmeninės paskolos suteikiamos su aukštomis palūkanomis, svarbu paskaičiuoti, kad įsigytas daiktas padės sutaupyti tokią ar didesnę sumą, nei bus išleista palūkanoms. Jei asmeninė paskola bus išleista negaunant jokios naujos, tai jos paėmimas įtakos neigiamus jausmus kas mėnesį, kai reikės iš savo išlaidų, skirtų pramogoms ir patogiam gyvenimui, atimti paskolos palūkanų mokestį. Bet jei asmeninės paskolos panaudojimas leidžia gauti papildomų pajamų, pavyzdžiui jei asmeninė paskola panaudota būsto remontui po kurio pakyla būsto pardavimo vertė, tada ir paskolos palūkanų mokėjimas nesukelia jokių neigiamų emocijų.
  • Asmeninės paskolos grąžinimas yra privalomas. Imdami paskolas dauguma klientų detaliai apsvarsto, kaip gauti asmeninę paskolą, tam iš anksto ruošiasi. Daugeliui tai yra pagrindinis  tikslas. Tačiau yra pamirštama, kad tą paskolą reikės išmokėti, todėl jos mokėjimas nėra apsvarstomas taip detaliai, šis klausimas dažnai paliekamas ateičiai. Asmeninės paskolos palūkanos yra didelės, o bankai neretai taiko ir baudas už pavėluotas įmokas, todėl visiškai nesinorėtų ženkliai padidinti mokamą sumą dėl savo sugebėjimo planuoti paskolos grąžinimą trūkumo.

Skolinantis pinigų iš banko reikia visada prisiminti, kad asmeninė paskola yra naudojama tik būtiniausiems pirkiniams arba tokiems pirkiniams, kurie atneš realią naudą paskolą paėmusiam klientui. Jei imant asmeninę paskolą buvo apsvarstyti trys pagrindiniai klausimai, t.y. asmeninės paskolos palūkanos, jos poreikis, nauda, kurią atneš paimtos paskolos panaudojimas, bei paskolos grąžinimas, tada klientas mažiau rizikuoja susidurti su finansiniais sunkumais tokią paskolą mokant, o bankas mažiau rizikuoja tokią paskolą suteikdamas klientui. Tik geras planavimas, apsvarstant visas galimas nenumatytas situacijas, padeda sėkmingai valdyti asmeninę paskolą ir pasiekti daug geresnių rezultatų ją panaudojant.