Kiekvienai šiuolaikinei įmonei anksčiau ar vėliau pritrūksta lėšų verslo plėtrai ar stabilumui užtikrinti. Dėl tokių priežasčių kiekvienas Lietuvos bankas teikia paramą smulkiam ir vidutiniam verslui.

Steigiant naują įmonę dažniausiai pagrindiniai finansavimo šaltiniai yra arba asmeninės santaupos, arba šeimos pinigai, arba draugų finansai. Tačiau neturint reikalingos sumos, tenka ieškoti ir kitų galimų finansavimo šaltinių. Patys geriausi skolintojai yra bankai ir kredito unijos.

Norint gauti paskolą naujam verslui gali atsirasti šokių tokių keblumu, tačiau tai visai nereiškia kad bankas pinigų neduos. Svarbiausia turėti gerą verslo planą. Bankai vengia rizikingų paskolų, todėl būsimasis verslininkas privalo įtikinti kreditorių kad veikla bus sekminga. Prašyti kreditą geriausia tokiame banke, kuris jau būtų susipažinęs su įmonės veiklos sektoriumi. Nereikia pamiršti, kad paskolų išdavimas yra vienas iš banko teikiamų  paslaugų elementų, todėl kredito institucijos, norėdamos išlikti versle, yra suinteresuotos pritraukti kuo daugiau klientų.

Banko paskola verslui tau ir man

Prašant paskolos jau esamam verslui reikia susitikimui pasiruošti iš anksto: turėti trijų paskutinių veiklos metų pinigų srautų ataskaitą;  parengti planą, kuriame detaliai būtų išdėstyta kokiais tikslais bus panaudotos gautos piniginės lėšos. Be to, prašytojas turi būti pasirengęs atsakyti į visus  bankininko klausimus.

Verslininkas turi žinoti, kiek laiko jis norės naudotis paskola. Jeigu pinigų reikia ilgesniam nei vieneri metai laikotarpiui prasminga rinktis ilgalaikę paskolą. Visais kitais atvejais paskola turi būti trumpalaikė.

Norint gauti paskolą iš Kredito unijos pirmiausia reikia tapti jos nariu.

Dažniausiai visos kredito institucijos reikalauja užstato už suteikiamus kreditus. Užstatu gali būti kilnojamas ar nekilnojamas turtas, banko indėliai, vertybiniai popieriai.  Jeigu įmonė neturi pakankamai turto užstatui, ji gali kreiptis į UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ arba į UAB „Žemės ūkio paskolų garantijų fondas“.

Banko paskolos gali būti suteikiamos įvairiomis valiutomis: litais, eurais, JAV doleriais arba kitomis Europos valiutomis.

Kiekvienas bankas nustato savo palūkanų normą už suteiktą kreditą. Banko paskolų palūkanos susideda iš bazinės palūkanų normos EURIBOR, VILIBOR arba LIBOR ( priklausomai nuo pasirinktos valiutos) ir banko nustatytos maržos. Bazinės palūkanų normos yra nuolat kintančios, tuo tarpu banko marža yra fiksuota ir nurodyta kredito sutartyje.

Norint efektyviai ir greitai finansuoti įmonės apyvartinį kapitalą galima pasinaudoti faktoringo paslaugomis. Faktoringas tiesiogiai priklauso nuo pardavimų apimties, todėl tai yra lanksti finansavimo priemonė. Faktoringo paslaugos yra yra palankios šiems rinkos dalyviams:

  1. Didmenininkams (tokiam finansavimo būdui užstatas yra nebūtinas);
  2. Gamintojams (pasirenkant faktoringo paslaugas jie apsidraudžia nuo rizikos);
  3. Greitai augančioms mažoms ir vidutinėms įmonėms (didelis apyvartinio kapitalo finansavimo poreikis turint nepakankamai turto įkeitimui);
  4. Paslaugų įmonėms;
  5. Eksportuojančioms įmonėms ir kt.

Banko paskola verslui atneša daug pinigų

Pardavėjai, pasinaudodami faktoringo paslaugomis irgi gauna nemažą naudą – įmonės likvidumas yra padidinamas, pinigų srautų planavimas yra palengvinamas, norint gauti finansavimą nereikia įkeisti turtą, pirkėjai gauna patrauklesnes atsiskaitymo sąlygas bei ilgesnius mokėjimo terminus.

Jeigu įmonė yra patikima ir ilgai bendradarbiauja su banku, ji gali pasinaudoti overdrafto paslaugomis. Tai leidžia greitai subalansuoti įmonės pinigų srautus. Einamųjų lėšų poreikis taip pat bus patenkintas. Overdraftas turi daug privalumų – palūkanos mokamos tik už panaudota sumą, galimybė pasirinkti bet kurią valiutą, nereikia teikti ataskaitos apie gautų pinigų panaudojimą, nereikalaujamas turto įkeitimas. Be to, padengusi įsiskolinimą, įmonė jau kitą dieną gali naudotis naujomis overdrafto paslaugomis.

Išvada gali būti tik viena – pinigai kuria pinigus, todėl norint tapti sėkmingų verslininku paskolų reikia ne bijoti, o išmokti jomis teisingai naudotis.