Banko paskolos

Banko paskolų palyginimas

Kiekvienas žmogus, kuris ieško paskolos, supranta, kad geriausią kainą gausi tik tada, kai palygini visus banko paskolų pasiūlymus, kai detaliai išanalizuosi visų siūlomas sąlygas. Toks procesas dažnai yra ilgas ir ne kiekvienam įveikiamas dėl paprasčiausių žinių apie paskolas trūkumo. Pirmą kartą domintis paskola išvis yra sunku suprasti visus bankų pasiūlymo skirtumus, kas yra paskolos sutartyje svarbiausia. Reikia žinoti, į ką labiausiai atkreipti dėmesį, kokius paskolos punktus laikyti svarbiausiais ir lemiančiais galutinę paskolos kainą.

Kai klientas lygina vieno banko siūlomą paskolą su kitų bankų paskolomis, jis turi atkreipti dėmesį į tokius paskolų lyginimo kriterijus:

• Imamos paskolos suma;
• Terminas, kuriam paskola imama;
• Periodas, kuriam bus atidėtas paskolos mokėjimas;
• Paskolos palūkanų norma;
• Sutarties sudarymo mokestis;
• Sutarties sąlygų keitimo mokestis;
• Bauda, jei paskola grąžinama anksčiau;
• Kiti mokesčiai.

Geriausią pasiūlymą paskolai gauti per trumpiausią laiką garantuoja banko paskolų palyginimo sistemos. Užsienio šalyse, kuriose banko paskolų teikimo sistema yra daug labiau išvystyta ir kur ji yra dar labiau orientuota į klientą, jau seniai internete veikia tokios teikiamų paskolų palyginimo sistemos, kurių pagalba klientas gali ne tik greitai palyginti visų bankų siūlomų paskolų sąlygas ir kainas, bet ir iškart priėmęs sprendimą pateikti paraišką jam patikusiai paskolai gauti. Tam, kad galėtum pasinaudoti tokia sistema užtenka paprastos registracijos. Lietuvoje ši paslauga dar tik pradeda vystytis, internete egzistuoja tik viena įmonė, siūlanti tokias paskolų palyginimo paslaugas. Deja, jos pagalba galima palyginti tik pagrindines didžiąsias Lietuvos bankų teikiamas paskolas, t.y. vartojimo paskolas, būsto paskolas, lizingą automobiliui ir paskolas su užstatu. O klientas, kuris ieško greitos paskolos internetu, paskolų studijoms ar kitokių paskolų, pats turi patikrinti kiekvieną banką, perskaityti visas sąlygas, ir asmeniškai kreiptis į kiekvieną banką prašydamas pateikti jam pasiūlymą. Toks procesas dažnai yra ilgas ir varginantis.

Kodėl yra naudinga banko paskolų palyginimo sistema?

Pirmiausia ji sutaupo daug laiko, kuris iššvaistomas kreipiantis atskirai į kiekvieną banką. Klientui užtenka užpildyti vieną paraišką, kuri yra nusiunčiama iškart keliems bankams. Tarkim, įmonė, kuri Lietuvoje pradėjo teikti tokias banko paskolų tarpininkavimo paslaugas bendradarbiauja su šiais bankais: DnB Nord bankas, Danske bankas, Nordea, Snoras, Danske Lizingas, Snoro Lizingas, Akademinė Kredito Unija, Vilniaus Taupomoji Kasa ir Sostinės Kreditas. Taigi, kliento užpildyta paskolos paraiška bus išsiųsta visiems šiems bankams vienu metu. Taip vietoj to, kad reikia skirti po 10 minučių skirtingų bankų paraiškoms internetu pildymo, klientas skiria 10 minučių visų pasiūlymų išsiuntimui. Klientui beliks savarankiškai išsiųsti elektronines paskolų paraiškas tiems bankams, kurie vis dar nebendradarbiauja su tarpininkaujančia bendrove. Taip sutaupoma daug laiko klientui. Antra, tokios sistemos yra labai patogios, nes klientas turi kelių bankų pasiūlymus vienoje vietoje ir gali juos daug lengviau palyginti. Pasiūlymai būna išsamūs, todėl juos galima palyginti įvairiais aspektais, atsižvelgiant į pagrindinius paskolų punktus ir papildomus mokesčius, kuriuos taiko skirtingi bankai. Praktiškai tokie pasiūlymai visiškai nesiskiria nuo tų, kurie yra pateikiami kiekviename banke atskirai. Trečia, kai klientas lygina bankų paskolas tokios sistemos pagalba, bankai jaučia daug didesnę konkurenciją, nes žino, kad tuo pat metu klientui pasiūlymus pateikia ir kiti bankai, todėl jie yra linkę pateikti šiek tiek geresnes sąlygas. Galiausiai, tokios sistemos yra saugios ir nieko nekainuoja klientui. Duomenys, kuriuos pateikia klientas yra saugūs. Jie prieinami tik bankų darbuotojams, todėl tai praktiškai nesiskiria nuo įprastinių paraiškų pildymo naudojantis atskirai kiekvieno banko paskolos elektronine paraiška. Svarbiausia, kad naudojimasis banko paskolų palyginimo sistema klientui nieko nekainuoja.

Kaip veikia bankų paskolų palyginimo sistemos?

Dažniausiai jos visos veikia panašiai kaip ir atskirų bankų paraiškos pateikimas.

1. Užsienyje paslaugas teikiančios tokios svetainės dažniausiai prašo užsiregistruoti jų sistemoje. Taip įmonė gauna savo uždirbtus komisinius, jei klientas per jų sistemą pasirinko banko paskolą. Kadangi paskolų pasiūlymas dažnai užtrunka kelias dienas, klientas turi būti registruotas, kad galėtų vėliau prisijungti prie sistemos ir patikrinti jam pateiktus banko pasiūlymus.
2. Klientas, naudodamasis elektronine paraiškos forma, užpildo paraišką, kuri po jos patvirtinimo bus išsiųsta visiems bankams. Svarbu, kad visi pateikti duomenys būtų tikslūs, nes nuo jų priklauso galutinis banko pasiūlymas. Jei šitoje dalyje klientas nuslėpė kokią informaciją apie save, bankas gali pateikti klaidingą pasiūlymą, kuris vėliau skirsis pasirašant banko paskolos teikimo sutartį.
3. Bankai per numatytą kelių dienų terminą pateikia savo pasiūlymus. Per šį laikotarpį bankai atlieka įprastinę kliento finansinių galimybių analizę, tikrinami kliento duomenys, pagal juos pritaikomos paskolos sąlygos. Šis finansinių galimybių patikrinimas yra visiškai toks pats, kaip ir pateikiant paskolų paraiškas atskirai visiems bankams.
4. Klientas prisijungęs prie savo sąskaitos susipažįsta su visų bankų pasiūlymais, palygina juos ir išsirenka jam labiausiai tinkantį. Lyginant paskolas ir jų kainas svarbu atsižvelgti į visus aukščiau nurodytus paskolų lyginimo kriterijus.
5. Paskutinis etapas yra banko paskolos sutarties pasirašymas banke.

Deja, Lietuvoje dar nėra nei vienos greitas paskolas internetu teikiančių paskolų įmonių palyginimo sistemos. Kadangi tokios paskolos yra labai brangios, klientams būtų labai naudinga, jei jie galėtų šias paskolas palyginti vienoje vietoje iškart matydami pigiausią ir jiems tinkamiausią paskolą. Taip jie išvengtų daugybės problemų, su kuriomis susiduria dėl skubėjimo, kai neturi laiko palyginti paskolų kainų. Taip prarandami pinigai ne tik už paskolos palūkanas, bet ir už įvairiausias baudas už paskolos mokėjimo vėlavimą. Be to, jei tokia sistema, kurioje būtų lyginamos greitosios paskolos, atsirastų Lietuvoje, greitas paskolas internetu teikiančios bendrovės jaustų daug didesnę konkurenciją, nes klientai vienu metu galėtų pamatyti visus pasiūlymus. Tai įtakotų ir greitų paskolų kainos mažėjimą dėl padidėjusios konkurencijos.

Belieka tikėtis, kad greitoje ateityje taip greitai tobulėjant internetu teikiamoms paslaugoms ir plečiantis paskolų rinkai, ir Lietuvoje atsiras daugiau tarpininkų tarp klientų ir paskolas teikiančių bankų ir įmonių, kurie padeda klientui pasirinkti pigiausią paskolos pasiūlymą ir sutaupo daug laiko bei pinigų. Tokie tarpininkai žymiai palengvina klientui pasirinkimą, paskolos paieška tampa daug lengviau suprantama ir greitesnė. O taip pat reikia tikėtis, kad ir bankai sieks išlaikyti savo konkurencingumą ir vis labiau įsitrauks į bankų paskolų palyginimą. Juk nieko nėra patogiau, kaip pamatyti visų paskolų pasiūlymus paspaudus vos kelis klaviatūros klavišus. Kuo toliau, tuo labiau klientai vertina savo laiką ir visko nori greitai ir patogiai, todėl ir šių paslaugų sritis turėtų greitai išsiplėsti taip, kaip JAV ar Anglijoje. Greitai klientai nebenorės pildyti atskirų paraiškų kiekvienam bankui, ieškos patogesnio būdo pateikti paraiškoms. Todėl bankai bus priversti dalyvauti pasiūlymų pateikime per tarpininkus, o tai iškart didins konkurenciją tarp jų ir gerins sąlygas paprastiems paskolų vartotojams.