Kas yra būsto kredito palūkanų norma? Tai yra kaina, kurią tu moki kreditą tau suteikusiam bankui. Palūkanų norma atsispindi tavo mėnesio kredito už būstą įmokose ir skiriasi priklausomai nuo tavo finansinės istorijos, kredito patikimumo, pradinio įnašo už būstą ir tavo pasirinkto kredito rūšies. Būsto kredito palūkanos yra arba fiksuotos arba kintamosios. Jos turi daug įtakos tavo kredito už būstą įmokos dydžiui, todėl tau yra labai svarbu išmanyti daugiau apie šį svarbų būsto kredito aspektą.

Jau nuo tada, kai bankai pradėjo teikti būsto kreditus, kredito palūkanų norma tai padidėdavo tai pamažėdavo visiems klientams. Būstų pirkimo bumo metu niekas daug dėmesio joms neskyrė, džiaugėsi gavę paskolą, nesvarbu, kokiomis sąlygomis ir už kokias palūkanas. Tačiau atslinkus ekonominiam sunkmečiui ir būsto kredito palūkanų normai sukilus iki nematytų aukštumų, daugelis kreditus anksčiau paėmusių klientų tik dabar susirūpino pasidomėti, kas tai yra ir kaip tai paveikia jų mokamas mėnesines kredito įmokas.

Būsto kredito palūkanų norma: ką pasirinkti?

Imant būsto kreditą klientas gali rinktis tarp fiksuotų ir kintančių kredito palūkanų. Pasirinkus fiksuotas palūkanas klientas gali būti ramus dėl savo mėnesinių įmokų, nes ši suma niekada nekinta. Tie, kurie gavo būsto kreditą su kintančiomis palūkanomis šiek tiek rizikuoja, nes jie niekada negali būti tikri, kokią įmoką bankas paprašys sumokėti kitą mėnesį. Taip yra daug sunkiau planuoti savo mėnesines išlaidas. Siekiant sutaupyti mokant už paimtą būsto kreditą galima palaukti, kol palūkanų norma atrodo geriausia ir priimtiniausia klientui, o tada jau pasirinkti tą palūkanų normą kaip fiksuotą kuriam tai laikui.

Siekiant gauti banko kreditą būstui pirkti, reikia atitikti banko keliamus reikalavimus. Klientas privalo atitikti banko keliamą reikalavimą dėl finansinės padėties, kitaip tariant turėti pakankamą kredito patikimumą. Be to, reikia turėti apie 20 procentų dydžio pradinį įnašą ir gauti pakankamas mėnesines pajamas, kurios užtikrintų galimybę mokėti įmokas bankui bei išgyventi. Būsto kredito palūkanų normą taip pat įtakoja visi šie kriterijai. Klientas, kuris turi geresnį kredito patikimumą ir didesnį pradinį įnašą gaus geresnį banko pasiūlymą dėl būsto kredito palūkanų normos.

Žema būsto kredito palūkanų norma yra vienas tikslų, kurių reikia siekti ieškant tinkamo kredito būstui pirkti. Kuo didesnė būsto kredito palūkanų norma, tuo didesnės bus mėnesinės kredito įmokos. Prieš imant būsto kreditą patariama sutaupyti kuo didesnį pradinį įnašą ir pasistengti kuo labiau pagerinti savo finansinę istoriją bei kredito patikimumą. Betkokios pastangos bus pastebėtos ir atsilieps būsto kredito palūkanų normai.

Dažnai klaidingai galvojama ir apie mėnesines būsto kredito įmokas. Svarbu suprasti, kad didžioji dalis mėnesinės įmokos atitinka palūkanų mokėjimui, o ne paimto kredito mokėjimui. Todėl reikia pasirinkti kuo geresnę kredito palūkanų normą, kuri stipriai įtakoja ne tik mėnesinių kredito įmokų dydį, bet ir laikotarpį, per kurį tu sugebėsi grąžinti paimtą kreditą.

Įvairios būsto kredito palūkanų normos

Taigi, imantiems būsto kreditą iškyla dar daugiau klausimų. Kaip rasti tokią paskolą, kurios palūkanų norma būtų mažiausia? Kaip tartis su banku dėl mažesnės palūkanų normos? Ką pats klientas gali padaryti, kad palūkanų norma būtų mažesnė? Jei tu jau turi pakankamai didelį pradinį įnašą, tau greičiausiai bus pasiūlyta pati geriausia galima palūkanų norma. Tačiau kiti būsimi bankų klientai turi pasiruošti tikrai kovai dėl mažesnių palūkanų. Net ir mažiausios pastangos gali atsispindėti keliuose sutaupytuose tūkstančiuose.

  • Pagerink savo kredito patikimumą. Tam reikia daug laiko. Mokėk visas savo sąskaitas laiku, padenk visas susidariusias skolas. Kol ruošiesi būsto kredito paėmimui nesikreipk į banką dėl naujos kredito kortelės. Jokiu būdu nesikreipt į greitus kreditus teikiančias įmones dėl greito kredito. Tai bus įspėjimas bankui, kad kartas nuo karto tu susiduri su finansiniais sunkumais, ir tai įtakos neigiamą banko sprendimą tavo būsto kredito atžvilgiu.
  • Kuo didesnis tavo sutaupytas pradinis įnašas, tuo mažesnė būsto kredito palūkanų norma tau garantuota. Dabar bankai suteikia apie 70 procentų perkamo būsto vertės kreditą, likusią sumą tu turi sutaupyti. Kartais bankai pasiūlo ir tokių kreditų, kurie padengia iki 100 procentų būsto vertės. Abiem atvejais būsto kredito palūkanų norma ženkliai skirsis. Jei tu sutaupysi didesnį pradinį įnašą, tu turėsi didesnę galimybę derėtis su banku dėl mažesnės kredito palūkanų normos. Pasiteirauk, kokia suma labiausiai įtakotų mažesnę palūkanų normą. Kartais vos kelių tūkstančių sutaupymas ir pridėjimas prie pradinio įnašo gali žymiai pakeisti tavo paimtą kreditą.
  • Bendradarbiauk su keliais kreditų brokeriais, jei nori gauti geriausią Būsto kredito palūkanų normą. Žinoma, jei nori ir turi daug laiko, gali pats lankytis skirtinguose bankuose ir derėtis dėl individualių būsto kredito sąlygų bei palūkanų normos. Tačiau pastaruoju metu itin populiarėja kreditų brokerių paslaugos. Naudojantis brokerių paslaugomis verta nepamiršti, kad jie gali stengtis įtakoti tavo sprendimą vieno ar kito banko naudai ir dėl to nuslėpti geresnį pasiūlymą su geresne būsto kredito palūkanų norma. Naudokis keliais paskolų brokeriais ir pats analizuok bankų pasiūlymus.
  • Surašyk visus pasiūlymus į vieną dokumentą, jame sistemingai išdėstyk siūlomas būsto kredito palūkanas. Suprask visus kredito sutarties terminus. Geriausia paskaičiuoti būsto kredito metinių palūkanų sumą. Šis skaičius geriausiai atspindės, kiek per metus tu sumokėsi už savo paimtą kreditą. Pagal šį skaičių gali derėtis ir su banku. Taip aiškiau matysi norimus arba pasiektus rezultatus.
  • Derantis dėl būsto kredito kainos išsiaiškink, kokie bus taikomi papildomi mokesčiai ir baudos. Gal tu pamatysi galimybę dėl kurio iš jų susitarti su banku. Gal bankas gali pasiūlyti kokių produktų, kuriuos tu įsigijęs sutaupytum, nes nereikėtų mokėti kažkurių papildomų mokesčių. Aptarti kiekvieną iš mokesčių su banko vadybininku yra privalu, nes taip pamatysi savo galimybes sutaupyti.
  • Jei tavo būsto kreditas yra su kintančiomis palūkanomis, atidžiai stebėk rinką, stebėk palūkanų pasikeitimus. Domėkis įvairiomis ekonomistų ir bankininkų prognozėmis apie palūkanų normos pokyčius ateityje. Tai padės priimti teisingą sprendimą apie tai, kaip toliau elgtis su savo palūkanomis. Kai tik pamatysi, kad būsto kredito palūkanų kaina nukrito iki tokios, kuri tau atrodo tinkama, pasinaudok banko suteikta galimybe pakeisti palūkanas į fiksuotas. Taip gali sutaupyti ne mažą sumą mokėdamas mėnesines kredito įmokas.

Tiems klientams, kurie domisi būsto kreditų palūkanų norma ir seka paskutines ekonomikos naujienas ir prognozes, yra daug lengviau nuspręsti, kokia kredito palūkanų norma yra tinkama. Jie taip pat gerai išmano, kaip pagerinti savo situaciją ir gauti daug geresnį banko pasiūlymą. Jei tu esi naujokas būsto kreditų rinkoje ir kartais jautiesi pasimetęs, geras patarėjas paskolų klausimais arba paskolų brokeris turėtų būti geras pagalbininkas. Pasinaudok jo pagalba ir sutaupyk didžiulę sumą pinigų mokėdamas ženkliai mažesnę būsto kredito palūkanų normą.