Paskutiniais metais daug Lietuvos gyventojų susigundė įsigyti pirmuosius savo gyvenime nuosavus namus, persikelti į erdvesnius namus ar renovuoti turimus būstus. Tokiems pasikeitimams reikėjo daug asmeninių lėšų, kurių ne visi turėjo sukaupę, todėl jie pasinaudojo banko paskolomis būstui įsigyti. Lietuvos bankai, suteikdami paskolas būstui neretai prašo, kad klientai apdraustų ne tik perkamą nekilnojamąjį turtą, bet ir pačią būsto paskolą. Lietuvoje tokią paslaugą siūlo vienintelė Vyriausybės įsteigta įmonė „Būsto paskolų draudimas“.

Pagrindinė būsto paskolos draudimo paskirtis yra ta:

Kad jei klientas susiduria su finansiniais sunkumais, paskolą bankui išmoka draudimas. Po to būsto paskolą apdraudusi bendrovė bando pinigus atgauti iš būstą pirkusio skolininko. Šis draudimas yra papildoma garantija bankui, kad jis susidarius sudėtingai situacijai atgaus suteiktą paskolą. Bet nebūtinai draudimo įmonė turi paimti būstą ir sumokėti visą paskolą bankui. Įmonė gali mokėti kliento paskolą bankui tik tol, kol šis patiria finansinius sunkumus, o vėliau klientas sumoka skolą draudimo įmonei. Gerai neįsigilinus į būsto paskolos draudimo teikiamą naudą gali pasirodyti, kad klientas moka už tai, kad bankas patirtų kuo mažesnę riziką teikdamas jam paskolą.

Bet toks būsto paskolų draudimas yra naudingas ne tik bankams, teikiantiems būsto paskolas, bet ir klientams, kurie nori gauti paskolą. Bankai, teikdami paskolas, reikalauja pradinio įnašo. Taigi, bankas suteikia 70-80 procentų paskolą, o likusią sumą kaip pradinį įnašą turi turėti pats klientas. Jei asmuo, imantis paskolą neturi pradinio įnašo už būstą, jam yra dvi galimybės nusipirkti būstą su paskola. Pirma, klientas gali pasirinkti būstą iš banko finansuojamų projektų, ir taip gauti iki 100 procentų paskolos sumos. Tačiau, lieka galimybė, kad tarp tuo metu siūlomų būstų klientas neras sau tinkamo, arba jis jau turi išsirinkęs svajonių namus ir nenori pirkti kito būsto. Tada galima pasinaudoti būsto paskolos draudimo paskola. Būsto paskolos draudimas padeda klientui iki minimalios sumos sumažinti pradinį įnašą, o dažnai klientui išvis nereikia jo turėti. Būsto paskolos kreditas leidžia šeimoms, neturinčioms pradinio įnašo, ar turinčioms labai mažą sumą, kurią gali panaudoti pradiniam įnašui, įsigyti geresnį ir jiems labiau patinkantį būstą. O tuo tarpu pradiniam įnašui skirtas lėšas galima panaudoti reikalingiems baldams ar buitinei technikai pirkti, būsto įrengimui pagal savo skonį. Be to, būsto paskolos draudimas dar padeda sutaupyti ir mokant palūkanas. Klientai, kurie turi būsto paskolos draudimą, moka 0,5 procento mažesnę palūkanų normą bankams.

busto paskolos draudimas

Įmonė „Būsto paskolų draudimas“ bendradarbiauja su Lietuvos komerciniais bankais, kurie teikia ilgalaikes paskolas būstui pirkti: AB DnB NORD bankas; AB „Swedbank“; UAB Medicinos bankas; Nordea Bank Finland Plc Lietuvos skyrius; AB PAREX bankas; Danske Bank A/S Lietuvos filialas; AB SEB bankas; AB bankas „Snoras“; AB Šiaulių bankas; AB Ūkio bankas. Jei klientas ima būsto paskolą iš vieno iš šių išvardintų bankų, jis gali pasinaudoti būsto paskolos draudimu, kurį siūlo „Būsto paskolų draudimas“.

Jei būsto paskolą imanti šeima ar vienas gyvenantis asmuo turi teisę į valstybės paramą būstui įsigyti, valstybė apmoka ir pusę būsto paskolos draudimo įmokos. Bet tokiu atveju, klientas turi imti paskolą būstui pirkti  ar renovuoti iš vieno iš šių bankų: „Swedbank“, AB, AB SEB bankas, AB bankas SNORAS.

Daugelį klientų nuo būsto paskolos draudimo stabdo tai, jog būsto paskolos draudimas yra gana brangi paslauga. Ypač sunkmečio laiku, kai drausti būsto paskolas pasidarė labai rizikinga, šios paslaugos įkainiai labai išaugo. Būsto paskolos draudimo įmoka yra vienkartinis mokestis ir ji yra apskaičiuojama atsižvelgiant į galutinę viso draudimo sumą. Draudimo įmokos tarifas priklauso nuo pradinio įnašo, kurį sugeba sumokėti bankui klientas imdamas būsto paskolą. Pavyzdžiui, jei klientas sumoka nuo 0 iki 5 procentų galutinės būsto kainos pradinį įnašą, tai jo paskolos draudimo įmokos tarifas bus 4,22 procentai nuo draudimo sumos. O jei klientas gali sumokėti virš 20 procentų siekiantį pradinį įnašą, kurio dažniausiai ir prašo būsto paskolas teikiantys bankai, tai tada būsto paskolos draudimo įmokos tarifas nukrenta iki 3,05 procentų. Klientams, kurie visiškai neturi pradinio įnašo, vienkartinė būsto paskolos draudimo suma atrodo tikrai didelė. Tiems, kurie neturi tokios sumos, daugelis bankų gali suteikti ir paskolą būsto paskolos draudimo įmokai sumokėti, o šią paskolą jie gali sumokėti kartu su būsto paskola.

Būsto paskolos draudimo procesą, kai šeima ar būsto pirkėjas susiduria su finansiniais sunkumais, galima trumpai paaiškinti taip:

jei klientas susiduria su finansiniais sunkumais, būsto paskolos draudėjas bankui moka jo mėnesines įmokas. Ir pagal sutarties, sudarytos tarp būsto pirkėjo ir paskolos draudėjo, sąlygas vėliau skolininkas sumoka draudėjui visą sumokėtą sumą. Taigi, labai svarbu susipažinti su visomis paskolos draudimo sąlygomis. Tai, kad būsto paskola yra apdrausta ir draudėjas sumoka bankui įmokas, nereiškia, kad klientui jau nereikės mokėti susidariusios skolos. Draudėjas ir klientas randa būdą, kaip klientas vėliau sumoka visą susidariusią skolą.

Norint sudaryti būsto paskolos draudimo sutartį, klientas turi pateikti šiuos dokumentus:

  • prašymą draudimo sutarčiai sudaryti;
  • dokumentus apie gaunamas pajamas (pareiškėjo ir sutuoktinio);
  • įkeičiamo turto vertės nustatymo ataskaitą;
  • leidimą statyti/ rekonstruoti, sąmatą ir žemės sklypo nuosavybės/nuomos dokumentus (jei kreditas skirtas statyti/ rekonstruoti).

Apdrausti būsto paskolą yra labai lengva ir greita. Kai klientas kreipiasi į banką dėl būsto paskolos, jis gali paprašyti, kad pats bankas pasirūpintu šiuo procesu. Reikia tik bankui pateikti visus reikiamus dokumentus, ir banko vadybininkai atliks visą darbą.

Įmonė „Būsto paskolų draudimas“ taiko maksimalios draudžiamos būsto paskolos ribą, taip siekdama ne tik pati apsisaugoti, bet ir apsaugoti klientus nuo didelių finansinių sunkumų iškilus nenumatytoms situacijoms. Pavyzdžiui, jei klientas draudžia paskolą, kuri buvo skirta pirkti sklypui arba būstui renovuoti, įmonė nedraudžia didesnės nei 85 procentai įkeičiamo turto vertės sumos. Maksimali draudžiama perkamo būsto paskolos suma priklauso nuo rajono, kuriame yra perkamas nekilnojamas turtas. Jei būstas yra Vilniaus, Kauno ir Klaipėdos mieste, bankas draudžia maksimalią 600 tūkstančių litų sumą. Jei būstas yra kituose mažesniuose miestuose, maksimali draudžiama suma yra iki 500 tūkstančių litų.

Statistika rodo, kad šiuo metu būsto paskolų draudimu savo paskolas yra apdraudę 40 000 paskolas paėmusių gyventojų, kas sudaro apie ketvirtadalį visų būsto paskolų. Per praėjusius 2009 metus įmonė „Būsto paskolų draudimas“ laikinai būsto įmokas mokėjo už 1400 paskolą paėmusius klientus. Tai tik parodo, kad šis draudimas, iškilus sunkmečiui, gali padėti šeimai, paėmusiai paskolą vieninteliam nuosavam būstui, išsaugoti stogą virš galvos. O kitoms šeimoms, kurios neturi sukaupusios pradinio įnašo, tai vienintelis būdas iš banko gauti paskolą būstui pirkti. Taigi, nors ir būsto paskolos draudimas yra brangi paslauga, daugeliui ji yra naudinga.