Nuosavų namų įsigijimas yra svarbus etapas kiekvieno lietuvio gyvenime. Toks didžiulis pirkinys suteikia daug džiaugsmo, tačiau dabartinės būsto kainos ne tik didžiuosiuose mietuose, bet ir mažesniuose miestukuose yra tikrai retai kam prieinamos.Dėl šios priežasties vis daugiau Lietuvos gyventojų svarsto apie būsto paskolos paėmimo galimybę. Prieš iš banko paimant paskolą būstui įsigyti, daugeliui kyla įvairiausių klausimų. Kokie yra būsto paskolos pliusai ir minusai? Gal aš turėčiau vengti būsto paskolų ir kitaip bandyti sutaupyti būstui? Kaip paimti tokią būsto paskolą, kuri padės man sutaupyti šiek tiek pinigų? Visai natūralu, kad priimant tokį svarbų sprendimą kyla daug klausimų, į kuriuos lengviausia atsakyti pasitarus su patyrusiais finansų ekspertais.

Būsto paskolos pagrindiniai pliusai

Būsto paskolos pagrindinis pliusas yra tas, kad daugeliui Lietuvos gyventojų būsto paskola yra vienintelė įmanoma galimybė įsigyti nuosavą gyvenamą plotą. Vidutines pajamas gaunantys gyventojai neišgali per kelis metus sutaupyti tokios pinigų sumos, už kurią galėtų iškart sumokėti už būstą. Tuo labiau, kad taupydami jie dar turi mokėti ir nuomą už tą būstą, kuriame tuo metu gyvena. Tačiau nuo būsto paskolos paėmimo daugelį atbaido tai, jog už paskolą reikia mokėti aukštas palūkanas ir galiausiai nupirktas būstas klientui kainuoja daug brangiau nei jo kaina, už kurią būstas yra parduodamas. Mokant už paskolą reikia suprasti tai, kad palūkanos nėra tiesiog papildomos išlaidos bankui, tai nėra vien tik banko pelnas. Palūkanos yra tai, ką tu sumoki už galimybę tapti būsto savininku dabar, netaupant ilgus metus, kitaip tariant, palūkanas galima laikyti tarsi mokesčiu už paslaugą, t.y. paskolos suteikimą. Todėl yra natūralu ieškoti ne tik kokybiškiausios, bet kartu ir pigiausios būsto paskolos. Be to, būsto pirkimas paėmus paskolą gali būti vienas geriausių finansinių sprendimų. Tarkim, jei gyventojui pavyksta pasinaudoti krizės laikotarpiu kritusiomis būsto kainomis ir tą patį būstą dabar nusipirkti pigiau, tai per ilgą laiko tarpą pakilus būsto kainai paskolos turėtojui atsiperka išlaidos už palūkanas. Todėl paskolos prašytojas turi labai atsakingai pasirinkti ne tik paskolą būstui teikiantį banką, bet ir patį perkamą būstą. Reikia apsvarstyti ne tik tai, ar sugebėsi sumokėti už paskolą, bet ir tai, ar perkamo būsto vertė, priklausomai nuo jo vietos mieste, pastato amžiaus, gali kilti ar kristi.

busto paskolos

Tinkamiausios būsto paskolos paieškose

Ieškant tinkamiausios būsto paskolos yra būtina pilnai suprasti visas paskolos, kurią pirkėjas pasirašo, sąlygas. Reikia išsiaiškinti, koks bus palūkanų mokestis, ar jis bus fiksuotas ar kintantis, kokie papildomi mokesčiai gali būti taikomi skirtingais paskolos paėmimo ir mokėjimo periodais, kokios yra paskolos atidėjimo susidarius sunkiai finansinei padėčiai galimybės. Daugelis būsto paskolas imančiųjų mieliau renkasi paskolas su fiksuotomis palūkanomis. Paskola su fiksuotomis palūkanomis leidžia klientui lengviau planuoti mėnesines išlaidas, susidaryti finansinius planus. Siekiant išsirinkti geriausią paskolą, labiausiai tinkančią savo asmeninei situacijai, reikia pasikonsultuoti ne su vienu banku, kurio paslaugomis būsto pirkėjas jau naudojasi kaip klientas. Nors dažnai bankai esamiems klientams siūlo palankesnes būsto paskolos sąlygas, gali nutikti taip, kad kitas bankas pasiūlys tinkamesnį paskolos variantą.

Kiekvienas būsto pirkėjas privalo suprasti, kad būsto pirkimas prasideda ne nuo tinkamiausio banko, kuris suteiktų maksimalią pigiausią paskolą, pasirinkimo. Tam, kad gautum geriausią paskolą būstui, atitinkančią tavo galimybes ir lūkesčius, pirmiausia klientas turi atlikti paruošiamuosius darbus dar prieš ieškant paskolos. Pirmas ir svarbiausias žingsnis yra pakankamo biudžeto sukaupimas. Tai nėra pinigai, skirti pradinei įmokai už būstą. Kiekvienas pirkėjas turėtų pirmiausia sukaupti tokią pinigų sumą, kuri padėtų išgyventi bent šešis mėnesius tokiu atveju, jei yra prarandamas darbas, sumažinamas atlyginimas, susergama ar nutinka kiti nenumatyti atvejai. Deja, vis mažiau gyventojų supranta, kad tai yra būtina padaryti dar prieš paskolos paieškas, ir taip džiaugsmingas gyvenimo įvykis, toks kaip nuosavo būsto įsigijimas, tampa sunkiu finansiniu išbandymu. Tik tada, kai klientas sutaupo pradinį įnašą ir sumą nenumatytiems atvejams, galima pradėti dairytis būsto.

Be to, kiekvienas būsto pirkėjas privalo gerai žinoti savo finansines galimybes dar prieš ieškant paskolos ir būsto. Pirma klaida, kurią padaro klientai, yra ta, kad jie pirmiausia susiranda svajonių būstą, o paskui deda visas įmanomas ir neįmanomas pastangas, kad gautų tokią paskolą, kurios užtektų būtent tam svajonių būstui. Taip išsirinkę pirkinį, kurio tikrai tuo metu negali sau leisti, klientai padaro skubotų ir neatsakingų sprendimų, gerai neįsigilina į paskolos sutarties sąlygas, nes tiesiog ieško banko, suteiksiančio maksimalią reikalingą sumą, o galiausiai susiduria su dideliais finansiniais sunkumais. Norint to išvengti, užtenka tik preliminariai suskaičiuoti realią galimą paskolos sumą, ir remiantis ja ieškoti tinkamiausio būsto. Kadangi daug klientų paskutiniu metu naudojasi nekilnojamo turto agentų paslaugomis, svarbu kuo detaliau informuoti agentą apie maksimalią būsto kainą, ir nepasiduoti įtikinėjimams pasižvalgyti ir po brangesnius būstus. Vien faktas, kad klientas gali gauti pakankamą paskolos sumą svajonių būstui nusipirkti, dar nereiškia, kad jis tikrai gali sau leisti tokį brangų pirkinį. Į būsto kainą įeina ne tik jo kaina, bet ir išlaikymo išlaidos. Negalima pamiršti, kad turint nuosavą būstą reikės juo rūpintis, atlikti remontus, pirkti vienus ar kitus brangesnius buities daiktus, mokėti komunalinius mokesčius. Jei klientas gali gauti paskolą brangiam būstui prestižiniame rajone, bet paskui neišgalės mokėti įvairių administracinių būsto išlaikymo mokesčių, jis kas mėnesį susidurs su finansiniais sunkumais. O be to negalima atmesti ir galimybės, kad ateityje bus įverstas turto mokestis, kuris reikš dar didesnes išlaidas.

Deja, daugelis pastaruoju metu besidominčių būsto pirkimu ir būsto paskolomis pastebėjo, kad bankai labai sugriežtino reikalavimus paskolų gavėjams. Taip nutiko dėl visame pasaulyje vykstančių finansinių procesų, kurie tiesiogiai įtakoja kiekvieno asmens galimybes pasiskolinti iš bankų. Nors vartotojai daug mieliau šiuo metu pirktų būstą dėl nukritusių būsto kainų, bankų paskolų sąlygos gąsdina ne vieną potencialų pirkėją. Dabar tik tie, kurie turi idealią finansinę istoriją ir pakankamas pajamas gali sau leisti pasiimti paskolą. Dėl to, prieš imant paskolą reikia pasistengti pagerinti savo finansinę istoriją, laiku mokėti visus mokesčius, rinkti visus savo finansinius įsipareigojimus įvykdymo įrodančius dokumentus, kad ir apie mėnesinės būsto nuomos įmokas. Tačiau, jei kliento pajamos nėra pakankamos, o jis tai supranta jau pradėjęs ieškoti būsto ir tinkamos paskolos, nepatariama tada keisti darbo. Darbo pakeitimas, ypač jei naujas darbas bus geriau apmokamas, neturės labai didelės tiesioginės įtakos banko sprendimui apie paskolos išdavimą, bet to vis tiek reikėtų vengti paskolos gavimo proceso eigoje. Geriau būtų pakeisti darbą likus šiek tiek laiko prieš paskolos paėmimą, ar jau gavus paskolą.

Kad ir kaip baisu būtų prisiimti tokį atsakingą sprendimą, kaip būsto paskola ateinantiems keliems dešimtmečiams, daugeliui lietuvių tai vienintelis būdas įsigyti savo nuosavą gyvenamą kampelį, kurį gali tvarkyti taip, kaip pats nori.