Ne paslaptis, kad kredito mokėjimas iš  metų į metus užkrauna žmonėms didžiulę finansinę naštą. Dažnas dėl to nuolat išgyvena, net iki rintų sveikatos negalavimų. Kasdien keldamasi su mintimi, kaip grąžinti reikiamą kredito sumą bei apmokėti kitus būtiniausius pirkinius, tampa nepakeliamu galvos skausmu. Taigi kaip išmokti tvarkyti savo finansus, kai pinigų pertekliumi toli gražu net nekvepia. Pasinaudokime finansų analitikų rekomendacijomis ir pagerinkime savo finansinį gyvenimą, turėdami daugiau  lėšų ir jas nuolat taupydami. Taupumas – tikriausiai vienintelė žmogaus savybė tampa tuo gelbėjimosi šiaudu, kurio dėka išsprendžiamos daugiau kaip pusė visų susidariusių finansinių sunkumų. Nuo problemų bėgti nereikia, jas reikia spręsti.

Taigi koks turėtų būti kreditas, kad jo grąžinimas netaptų sunkiu lažu?

Kai nebematoma gyvenimo prasmės, o tik finansiniai įsiskolinimai? Kaip atiduoti pinigus daug greičiau ir pasidžiaugti norimu stambiu pirkiniu? Kodėl vieni žmonės puikiausiai susidoroja su juos užklupusiomis bėdomis, o kiti tuo tarpu – tik dar labiau skęsta? Rinkos tyrimų įmonės „ Sinopticom“  buvo atliktas didmiesčių gyventojų finansinės elgsenos tyrimas. Jo užsakovas – SEB bankas. Gauti tyrimo duomenys parodė, kad apie trisdešimt penkis procentus respondentų susidariusius finansinius sunkumus bandė išspręsti bendradarbiaudami kartu su bankais. Dvidešimt devyni procentai ieškojo pagalbos artimųjų, draugų bei bičiulių tarpe. Tik maža dalis, apie trylika procentų, ieškojo papildomo pajamų šaltinio. Ieškojo darbo pardavė turimą nekilnojamąjį turtą ar sprendė užklupusius finansinius sunkumus kitais būdais. Krizės laikotarpiu gyventojai elgėsi gana atsakingai. Aišku, buvo ir tokių, kurie ieškojo finansinės pagalbos greitojo kredito paslaugas teikiančiose įmonėse. Toks jų pasirinkimas labiau verčia abejoti nei pritarti jų nuomonei. Pagrindinė priežastis – labai greitai išaugančios palūkanos. Finansus sunkiai ir taip valdančiam žmogui tikriausiai būtų dar sunkiau suvaldyti beveik žaibiškai augančius finansinius įsiskolinimus. Tačiau būkime optimistiški. Juk ieškoti sprendimo daug labiau apsimoka nei iš viso nieko nedaryti. Šio tyrimo metu taip gauti duomenys, kodėl  gyventojai bijo tartis su bankais dėl neįveikiamo kredito grąžinimo. Tyrimas parodė, kad jų nuogąstavimai labai įvairūs. Baiminamasi daugiausiai dėl to, kad nesprendžiant finansinių sunkumų bus areštuotas jų turtas. Kita dalis gyventojų labiausiai bijo sugadinti kredito istoriją. Tokiu atveju klientas praranda bankų pasitikėjimą, todėl kitą kartą pasiskolinti pinigų jam bus tiesiog nebeįmanoma. Akivaizdu, problemas reikėtų spręsti jau tada, kai iškyla galimos grėsmės, o ne tada, kai nevykdomi įsipareigojimai iškyla į paviršių.

finansu valdymas kreditu turetojams

SEB banko finansų analitikė J. Baranauskienė teigia, kad susidūrus su kredito mokėjimo sunkumais, reikia nedelsiant imtis aktyvių veiksmų. Jis kiekvienam klientui individualus. Išeitys tikrai įvairios, pradedant apsilankymu banke ar kreditą išdavusioje įmonėje. Pagrindinis finansinės problemos tikslas – rasti papildomų pajamų padengti bent jau daliai įsiskolinimų. Iš kur gauti papildomų lėšų? Paprasčiausia būtų pasiskolinti iš giminaičių arba ieškotis papildomo pajamų šaltinio. Geriausias variantas tokiu atveju – papildomo darbo paieškos. Jei netinka nei vienas iš šių problemos sprendimo variantų, tada patikimiausia būtų kreiptis į kreditą išdavusį banką ir mokėti tik palūkanas tam tikrą laiko tarpą. SAB banko finansų ekspertės teigimu, susidorojus su finansiniais sunkumai, reikėtų grįžti prie įprastinio palūkanų grąžinimo grafiko. Optimaliausias variantas – grąžinti pinigus, kurie buvo atidėti dėl finansinių sprendimų. Tyrimo metu buvo gauta,kad dažniausių tam tikrų finansinių sunkumų patiria ne tik labai jauni žmonės ( 20 – 25 metų ), tačiau ir gerokai vyresni ( 41 – 60 metų ).Iš to galima daryti išvadą, kad amžius finansų valdymui įtakos neturi, gyvenimiška patirtis taip pat neįtakoja finansinių sprendimų. Tikriausiai įtakos turi tik paties žmogaus charakterio savybės, gebėjimas išmokti valdyti krizes.

Minėtoje apklausoje dalyvavo 414 respondentų. Jų gyvenamasis miestas – Vilnius, Kaunas, Klaipėda, Šiauliai arba Panevėžys. ( apklausti buvo didžiųjų Lietuvos miestų gyventojai, turintys kreditus. ).

Taigi gyventi su kreditu be finansinių rūpesčių reikia išmokti. Taip pat svarbus finansų valdymo gebėjimas gyvenime. Ką tai reiškia? Atsisakyti atostogų, brangesnio ir ne pirmo būtinumo pirkinio. O dėmesį sutelkti tik į būtiniausias išlaidas gyvenimui bei kredito grąžinimą. Taip galima numatyti iškylančius finansinius sunkumus ir nuo jų apsisaugoti. Kita vertus. Anksčiau laiko kreditą taip pat daug labiau apsimoka, ypač  jei palūkanos nėra fiksuotos ir mokamos tik nuo likusios kredito sumos. Daugelis bankų ir kitų kreditus teikiančių organizacijų netaiko papildomo mokesčio anksčiau laiko grąžinantiems kreditus. Tai galimybė sutaupyti dar daugiau. Tik reikia mokėti ją išnaudoti.

Patarimai žmonėms, galvojantiems apie kreditą:

Niekada nesiskolinkite daugiau nei reikia Jūsų suplanuotiems tikslams įgyvendinti. Nepamirškite, kad skolinatės tam tikrą pinigų sumą , o atiduodate ją kartu su palūkanomis. Taigi daugiau skolinatės, daugiau ir grąžinate. Susidarykite mėnesio pajamų ir išlaidų planą. Kame aiškiai pamatysite, kiek išleidžiate pragyvenimui ir kiek pinigų Jums lieka. Tada  galėsite kartu su vadybininku nuspręsti, kokią pinigų sumą galite paskirti kredito grąžinimui, kad išvengtumėte nesibaigiančios pinigų naštos. Juk kreditas vaidins svarbų vaidmenį Jūsų gyvenime. Tai ne vienadienis įsipareigojimas bankui ar kitai kredito institucijai. Jei tikitės gauti kreditą palankiausiomis sąlygomis, nepatingėkite pateikti užklausa į kelis bankus ar kreditus teikiančias įmones. Tik turėdami iš ko rinktis, prieisite prie palankiausio ir labiausiai atitinkančio Jūsų lūkesčius sprendimo.

Pasiteiraukite ir apie metinę palūkanų grąžinimo normą, t. y. visą pinigų sumą, kurią turėsite sumokėti bankui per vienus metus, įskaitant ir palūkanas. Pareikalaukite pažymos, kad metinė palūkanų grąžinimo norma išliks nekintanti, t y. tokia kaip ir nurodyta sutartyje.

Finansų valdymo galimybės, kai kreditas tampa nepakeliama našta. Taip gali atsitikti staiga susirgus, netekus darbo, mirus sutuoktiniu bei kitais nelauktais gyvenimo atvejais. Turite pasirengti sutikti užklupusias finansines bėdas ir kuo greičiau imtis aktyvių veiksmų joms spręsti. Sprendimų turite ieškoti ne vienas, o kartu su visa šeima bei paskutiniu atveju kreiptis į banko vadybininką. Patys  turite sumažinti vartojimui skirtas išlaidas. Atsisakykite nereikalingų pirkinių. Taip verta pasirinkti pastoviąsias palūkanas, kad jų norma nestabilios ekonomikos laikais staiga nepadidėtų. Šiuo būdu apsaugosite  save nuo netikėtų papildomų išlaidų. Kitas apsisaugojimo būdas  yra kad kreditas neviršytų turimo nekilnojamo turto vertės. Svarbu apskaičiuoti, kad imamas kreditas neviršytų daugiau kaip keturiasdešimt proc. Jūsų gaunamų mėnesio pajamų. Krizės atveju – kad neviršytų trečdalio gaunamų mėnesio pajamų. Preliminariais skaičiavimais, kiekvienam šeimos nariui išgyventi turite atsidėti bent penkis šimtus litų. Kaupti atsargas bei planuoti kredito paėmimą taip pat labai apsimoka – sukaupus pinigų palūkanoms apmokėti lengvai išvengsite užklupusių finansinių įsipareigojimų.

Taigi kiek daug skirtingų išeičių galima rasti iš susidariusios finansinės situacijos. Svarbu tik pritaikyti visas finansines galimybes sau ir savo reikmėms bei išvengti nelauktų finansinių problemų. Kaip suprantate, taupumas – ne yda, o šiandienos nestabilios ekonomikos akivaizdoje tampa kone vertybė. Taupyti apsimoka. Juk ir liaudies patarlė sako, kad „ lašas po lašo ir akmenį pratašo “.