Kreditas

Gyvename vartotojiškoje visuomenėje. Tikriausiai kiekvienas savo namuose rastume visai nenaudojamų daiktų. Tačiau kai pirkome, jie atrodė labai svarbūs ir reikalingi. Kiekvienais metais šeimos stengiasi įsigyti bent vieną stambesnį pirkinį. Ar tai būtų namas, sodas, sodyba ant ežero kranto, naujas automobilis ar sąskaita už gydymo paslaugas ar vaikų bei sutuoktinio mokslus, tai padaro kasdienybę spalvingesnę ir nudažo gyvenimą visai kitomis gyvenimo spalvomis. O kur dar kasdienės išlaidos rūbams, avalynei, komunaliniams mokesčiams. Dažnai patenkinti visus poreikius neužtenka pinigų. Yra žmonių, kurių jiems nuolat trūksta. Todėl vertėtų peržvelgti savo finansinio elgesio modelius. Gal per daug išleidžiate vienos gyvenimo sferos pirkiniams, o nelieka pinigų kitiems daug svarbesnėms pirkiniams. Gal yra daiktų, be kurių gyvenime iš viso galėtumėte apsieiti?  Ugdyti taupymo įpročius labai svarbu kiekvienoje gyvenimo situacijoje. Finansų valdymas yra viena iš pagrindinių prielaidų, kuria remdamasis žmogus gali lengvai susitaikyti, kad kreditas jo šeimai bus labiau naudingas ir atneš tik džiaugsmo jį išmokėjus. Taigi noras įsigyti svarbų pirkinį susijęs su didžiule finansine atsakomybe ne tik savo, bet ir kitų šeimos narių. Finansine našta kredito atveju dalijamasi pusiau.

O koks yra kredito apibrėžimas?

Vikipedijoje arba interneto laisvojoje enciklopedijoje ši sąvoka yra kilusi iš lotynų kalbos, nes lotyniškai „ credere “ reiškia tikėti, o „ creditum “ – patikėta. Ji apibūdinama kaip piniginė prievolė, kurią anksčiau ar vėliau reikės vykdyti mokant palūkanas. Kreditai yra teikiami tiek vartotojams, tiek verslo įmonėms. Kreditai yra skirstomi į trumpuosius ir ilguosius, priklausomai nuo jų grąžinimo trukmės. Trumpieji kreditai yra suteikiami daug lengviau nei ilgos trukmės. Jiems nereikia įkeisti turto ( nereikalauja hipotekos sutarties ), taip pat nereikalingas laiduotojas, kas yra labai svarbu besiskolinant dideles sumas ilgam laikotarpiui. Trumpieji arba greitieji kreditai negali viršyti didesnės nei trijų tūkstančių litų sumos ir yra suteikiami ne ilgesniam kaip kelių mėnesių laikotarpiui. Jų paskirtis – paskolinti pinigų vartojimo reikmėms ( tarkime sumokėti komunaliniams mokesčiams, įsigyti brangių vaistų, padengti sanatorijos gydymą, sumokėti už studijas ir kita ). Visai kitus reikalavimus kelia bankai bei kitos kredito paslaugas teikiančios įmonės, kai kreditas yra ilgalaikis. Jo ilgiausia trukmė gali siekti net iki dvidešimt penkių metų. Per tą laiką aišku, kad daug kas gali pasikeisti. Ateitis yra nežinoma, tačiau bent jau preliminariai reikia žinoti dabartinį išlaidų ir pajamų balansą. Atsakyti į tokius klausimus, kaip kokiems pirkiniams daugiausiai yra išleidžiama pinigų? Koks yra santykis tarp pajamų ir išlaidų? Jei šis balansas yra neigiamas, reikėtų dar kartą apsvarstyti visus už ir prieš iki pateikiant kredito gavimo paraišką.

Verslo kreditai yra teikiami tik juridiniams asmenims. Toks kreditas dažniausiai yra ilgo termino. Jis skirtas pradėti naują verslą ar plėtoti jau esamą. Taip pat gali būti naudojamas ilgalaikiams investiciniams projektams parengti. Šiuo atveju reikalingas nekilnojamo arba kai kuriais atvejais ir kilnojamo turto įkeitimas arba hipoteka. Hipotekos lakštas turi būti patvirtintas hipotekos registre. Priešingu atveju ši sutartis neįsigalios.

Pagal paskirtį kreditai yra skirstomi į vartojimo, verslo, būsto, studijų bei kitokio pobūdžio kreditus. Verslo kreditu pasinaudoti gali tik juridinis asmuo, visi kiti kreditai teikiami tik fiziniams asmenims. Aišku, taip vadinami jie priklausomai nuo paskirties. Verslo kreditas skirtas verslui pradėti ar plėtoti, būsto kreditas – nekilnojamam turtui įsigyti, studijų kreditas – sumokėti už studijas. Beje, studijų kreditus finansuoja valstybė, todėl palūkanos yra šiek tiek mažesnės nei komercine kaina .

Kokie asmenys gali tikėtis gauti kreditą?

Visis pilnamečiai Lietuvos respublikos ( LR ) piliečiai, tai  pat užsieniečiai, kuriems Migracijos tarnyba yra išdavusi ilgalaikį leidimą gyventi Lietuvoje. Užsieniečiams taip pat galioja amžiaus cenzas – jie privalo sulaukti pilnametystės ( Lietuvoje aštuoniolika metų ).

Dokumentai kreditui gauti. Jums reikės pateikti ne tik savo, bet ir sutuoktinio asmens identifikacijos dokumentus ( galioja pasas arba asmens tapatybės kortelė ). Taip pat reikės parašyti paraišką kreditui gauti. Jos formą galite gauti kiekvieno banko padalinyje arba konkrečiame interneto tinklapyje. Kitas labai svarbus kriterijus kreditui gauti yra nuolatinių pajamų užtikrinimas. Jei kredito teikėjas negali gauti tiesioginių duomenų iš Sodros, Jums reikės pateikti pusės metų atlyginimą patvirtinančius dokumentus. Be abejo, turėdami kitų finansinių įsipareigojimų, turėsite pateikti tai įrodančius dokumentus. Kokie galimi finansiniai įsipareigojimai? Tai kiti kreditai, mokestis už studijas, išperkamosios nuomos – lizingo sutartis, komunaliniai mokesčiai ir kiti įvairiausios rūšies įsiskolinimai arba mėnesiniai  mokėjimai.

Negalima pamiršti ir greitojo kredito . Kadangi dabar XXI amžius, ir sparčiai populiarėja internetinės technologijos, tai jų spartus augimas negali nepaliesti nei vienos gyvenimo sferos. Finansus tai palietė taip pat giliai kaip ir kitas gyvenimo sritis. Kompiuterinių technologijų pagalba galima pasiskolinti pinigų net neišėjus iš namų. Daugelis nustemba ir klausia, ar nereikia laiduotojo ? Greitojo kredito atveju jo tikrai nereikia. Pinigus į savo sąskaitą gausite per labai trumpą laiką nuo paraiškos pateikimo. Tai padaryti galima siunčiant arba sms žinutę, arba pateikiant paraišką kredito kompanijos tinklalapyje. Atsakymą darbo dieną gausite per kelias valandas, o poilsio ir savaitgalio dienomis – pinigai Jūsų sąskaitą pasieks artimiausią darbo dieną.

Greitasis kreditas internetu ar sms žinute tapo populiaria ir labai reikalinga paslauga nuolat skubantiems ir užimtiems didelių miestų gyventojams, taip pat ir mažų miestelių gyventojams. Jiems nereikia važiuoti į artimiausią banką ar kredito įstaigą ir skolintis pinigų. Procedūra atliekama automatiškai nurodžius jos numerį. Ši paslauga labai praverčia vyresnio amžiaus vienišiems ir be šeimos likusiems žmonėms. Pritrūkus grynųjų, galima gana greitai ir nesunkiai jų pasiskolinti.

Taigi kreditas iš tiesų yra unikali galimybė

Pasiskolinti pinigų ir įgyvendinti savo svajonę? Ar kaupti pinigus metų metais ir tik tada įsigyti norimą pirkinį? Kuris variantas geresnis?  Teisingo atsakymo kol kas pasaulyje nėra. Todėl teks apsispręsti Jums patiems. Kartais geriau taupyti ir laukti, o kartais juk norisi gyventi čia ir dabar. Jei išsvajotas daiktas padės realybę paversti svajone, tada net neabejokite – kreditas gali būti vienintelė išeitis pagerinti gyvenimo sąlygas. Tačiau nepamirškime, kad yra ir kita medalio pusė, į kurią reikėtų atkreipti dėmesį daug labiau. Pasverta rizika finansų srityje pranoks visus Jūsų lūkesčius. Kitaip finansinė našta gali tapti nepakeliama. Neverta rizikuoti šeimos ir savo gerove. Per dideli finansiniai įsipareigojimai gali paversti gyvenimą nepakeliama kančia. Todėl prieš įsigydami kreditą, viską kruopščiai apgalvokite. Jie kiekvienam šeimos nariui lieka po penkis šimtus litų, jei kreditas neviršija keturiadešimt procentų visų pajamų, tada galite būti ramūs. Jūs apsaugoti nuo finansinio asmeninio bankroto. Priešingu atveju – labai rizikuojate. Juk pinigus reikės daugeliu atveju mokėti eilę metų.

Todėl verta išmokti taupyti kasdienių išlaidų sąskaita. Jei matote, kad nebeišgalite mokėti kredito bei palūkanų, iš karto ieškokite pagalbos. Gal ranką Jums gali ištiesti artimieji ar giminaičiai? Gal galite gauti papildomų pajamų, pardavę nekilnojamojo turto? Gal yra galimybių gauti dar vieną darbą? Klausimų iškyla daug. Tačiau atsakymą žinote tik Jūs vienas. Nepamirškite, kad laiku priimti sprendimai ir aktyvūs veiksmai padeda apsaugoti nuo blogiausio varianto – turto arešto.