Ne retai ieškodami finansavimo galimybių vienam ir kitam didesniam savo sumanymui mes tarsi atsiduriame kryžkelėje, kurioje turime nuspręsti, kuri paskola – paskola už užstatą ar paskola be užstato – būtų geriausias sprendimas. Abi yra vienodai patrauklios ir todėl paskolos siekiantis klientas gali atsidurti sudėtingo sprendimo reikalaujančioje situacijoje. Paskolos siekiančiam žmogui yra sunku nuspręsti dėl kurios nors vienos paskolos tipo, nes tiek paskola be užstato, tiek ir paskola už užstatą turi savų privalumų ir minusų. Faktas, kad abi – paskola be užstato ir paskola už užstatą – pasižymi visiškai skirtingomis charakteristikomis, ir vienos paskolos minusai yra visiškai priešingi nei kitoje paskoloje, padaro pasirinkimą dar sunkesnį.

Kuo skiriasi paskola už užstatą nuo paskolos be užstato?

Paskolos už užstatą yra pats patogiausias būdas siekiant gauti dideles pinigų sumas. Net ir senovėje ūkininkai imdavo paskolas, kurias panaudodavo savo ūkio plėtrai ar kitiems su ūkine veikla susijusiems tikslams, o jų turima žemė buvo naudojama kaip užstatas. Tuo tarpu paskolos be užstato atsirado tik visai neseniai. Kadangi paskolos už užstatą buvo išduodamos tik tiems, kurie galėjo užstatyti savo namus ar žemę bankui, paskolinusiam pinigus, daug neturtingesnių žmonių, kurie neturėjo nuosavų namų arba kurie nenorėjo pateikti bankui savo namų kaip užstato, netekdavo tokios galimybės skolintis iš banko. Be to, paskolos už užstatą nežadėjo didelės plėtros bankams, nes žmonių, galinčių užstatyti nuosavą turtą, grupė yra labai ribota, o atvėrus galimybes skolintis be užstato ženkliai išaugo potencialių banko klientų skaičius. Todėl paskola be užstato buvo pasiūlyta gyventojams kaip alternatyva, jei šie neturėjo nuosavo turto arba nenorėjo jo įkeisti bankui.

Taigi, kaip jau kiekvienas supranta, paskola be užstato nereikalauja įkeisti turto bankui. Tokia paskola dažniausiai yra skirta kaip trumpalaikis finansinis sprendimas. Šios paskolos taip pat dažnai suteikiamos nedelsiant, per trumpą laiką. Klientai, kurie turi geras pajamas ir kelia mažiau rizikos bankams, paskolą be užstato gali gauti palyginus gana geromis sąlygomis ir su žemomis palūkanomis. Paskola be užstato visada turi fiksuotas palūkanas ir jų mėnesinės įmokos dydis nekinta viso paskolos laikotarpio metu.

Paskolos be užstato pliusai ir minusai skiriasi priklausomai nuo to, kuris bankas tokią paskolą suteikia. Dėl šios priežasties būtina palyginti skirtingų bankų siūlomus paskolos be užstato produktus. Kiekvienam yra privaloma įsitikinti pačiam, kad jis gauna geriausią paskolos pasiūlymą, kad puikiai žino visas paskolos sąlygas ir įkainius, nes vos tik parašas bus padėtas ant paskolos sutarties, klientas taps atsakingu už visus sprendimus.

Paskolos be užstato pliusai

Galima įžvelgti keletą paskolos be užstato pliusų:

  • Visas paskolos be užstato paraiškos pateikimo ir patvirtinimo apie paskolos gavimą terminas yra daug trumpesnis nei kitų paskolų, pavyzdžiui paskolų su užstatu, būsto paskolos ar kitų. Dažnai tokią paskolą galima gauti per dieną ar pora dienų, priklausomai nuo paskolos be užstato dydžio.
  • Visam paskolos be užstato procesui užtenka pateikti labai mažai dokumentų, o jei tokia paskola yra vos kelių šimtų litų, tai dažniausiai nereikia jokių dokumentų, užtenka tik informacijos apie gaunamas pajamas.
  • Paskola be užstato yra suteikiama vienodai tiek tiems, kurie turi namus, tiek tiems, kurie nuomojasi. Nebūtina turėti nekilnojamo turto norint gauti paskolą be užstato.
  • Klientai jaučiasi daug saugiau, kai imdami iš banko paskolą be užstato jie neturi užstatyti savo namų. Lietuviai namai yra brangiausias turtas, todėl rizika juos prarasti sukelia daug streso.
  • Paskola be užstato yra suteikiama su fiksuotomis palūkanomis. Dėl to mėnesinės įmokos lieka nepakitusios viso paskolos laikotarpio metu, nepriklausomai nuo to, kaip pasikeičia ekonominė situacija šalyje. Tai leidžia klientui lengviau planuoti savo mėnesines išlaidas, nereikia rūpintis, kad paskolos įmoka bet kuriuo metu gali padidėti.

paskola be uzstato

Paskolos be užstato minusai

Kalbėdami apie paskolą be užstato galime išskirti tokius minusus:

  • Kadangi ši paskola suteikiama be užstato, paskola yra siūloma su didesnėmis palūkanomis nei kitos paskolos. Tam, kad klientas gautų kuo palankesnes paskolos be užstato palūkanas, jo finansiniai duomenys turi būti nepriekaištingi ir 100 procentų atitikti visus bankų keliamus reikalavimus. Tik tada įmanoma gauti paskolą be užstato su dažnai reklamuojamomis geromis palūkanomis.
  • Paskola be užstato yra riboto dydžio. Dažnai Lietuvoje bankai siūlo nuo 10 000 litų iki 20 000 litų dydžio paskolas be užstato. Todėl tokia paskola netinka tiems, kuriems reikia didesnės sumos.
  • Paskolą be užstato visada reikia grąžinti per paskolos sutartyje nurodytą paskolos terminą. Tą terminą reguliuoja bankas, suteikiantis paskolą.
  • Klientas negali laisvai reguliuoti paskolos be užstato grąžinimo termino net ir tada, jei jis nori tą paskolą grąžinti anksčiau laiko. Jei klientas nori sumokėti paskolą be užstato anksčiau, pagal sutartyje nurodytas sąlygas, jam yra taikomos skirtingo dydžio baudos, kurių dydis dažnai priklauso nuo to, kiek dar liko laiko iki paskolos be užstato pabaigos. Šis minusas yra gana didelis, nes paskola be užstato nėra labai didelė, todėl ne vienam klientui gali būti nesudėtinga ją gražinti anksčiau termino, priešingai nei paėmus didesnės sumos paskolą.
  • Paskolos be užstato sutarties sąlygos yra labai nelanksčios, klientas neturi beveik jokių galimybių įtakoti nei mėnesinės paskolos be užstato įmokos, nei jos terminų. Bankas viską nusprendžia atsižvelgdamas į paskolos terminą ir paskolos sumą.
  • Paskolą be užstato yra labai sudėtinga, o dažnai net neįmanoma gauti tiems, kurie jau turi kitų įsiskolinimų, gauna menkas pajamas arba neatitinka kitų banko keliamų kriterijų.

Čia išvardinti tik keli paskolos be užstato pliusai ir minusai, kurie realiai kiekvienam klientui kiekviename banke skiriasi. Todėl kiekvienas asmeniškai turi apsvarstyti visus jų prieš nuspręsdamas apie paskolos be užstato ėmimą. Skirtingi bankai siūlo skirtingas paskolų sąlygas, todėl reikia palyginti kuo daugiau. Tam, kad gautum pakankamai geras ir lanksčias paskolos sąlygas, žemesnes palūkanas, turi atlikti daug darbo ir informacijos rinkimo. Pirmiausia, turi pats puikiai žinoti, kokios paskolos sąlygos turi būti, kad paskola tave visiškai tenkintų. Be to, turi lyginti visas paskolas ne tik su tavo nustatytais geros paskolos kriterijais, bet ir vieną paskolą su kita. Niekada nepasirink pirmos tau suteikiamos paskolos.

Tai, ar paskola be užstato yra tinkama tau, priklauso nuo tavo finansinių galimybių ir lūkesčių. Vienam klientui tai, kad jis nerizikuoja užstatydamas savo turto yra daug svarbiau, nei šiek tiek mažesnės palūkanos. Todėl jis renkasi paskolą be užstato Kitam klientui yra daug svarbiau sutaupyti mokant palūkanas, o būsto įkeitimas bankui nesukelia jokio nerimo. Jam naudingiau rinktis paskolą su užstatu. Tik pats klientas, išsiaiškinęs savo planus ir reikalavimus, gali pasirinkti tai, kas jam yra naudingiausia.