Dabartinėje vartotojiškoje visuomenėje, kai norisi gyventi geriau iškart dabar ir mokėti už viską vėliau, nauji paskolų produktai yra kuriami vos ne kas dieną. Viena paprasčiausių ir jau seniausiai teikiamų paskolų rūšių yra paskola už užstatą. Tačiau ir dabar bankų klientams, norintiems gauti paskolą už užstatą, dar kyla daugybė klausimų apie šio tipo paskolą. Daugiausia klausimų būna tiems, kurie tokią paskolą ima pirmą kartą.

Kas yra paskola už užstatą?

Paprastai tariant, paskola už užstatą yra tokia paskola, kuri yra suteikiama tik tiems asmenims, kurie turi turto, kurį gali užstatyti bankui. Jei dėl kokių nors priežasčių paskolą paėmęs asmuo negali grąžinti paskolos, bankas panaudoja užstatytą turtą tam, kad atgautų paskolintą paskolos sumą ir jos palūkanas. Imant tokią paskolą bankas ar kreditą teikianti įmonė yra labiau apsaugota nuo rizikos.

Dažniausiai iš banko imamos smulkesnės ar vartojimo paskolos yra be užstato. Tačiau norint gauti didesnę paskolos sumą ar palankesnes paskolos sąlygas dažnai tenka užstatyti nekilnojamąjį ar kitą turtą.

Kodėl naudinga imti paskolą už užstatą?

Paskolą už užstatą yra lengviau gauti. Tie klientai, kurie turi gerą finansinę istoriją bankuose arba gauna dideles stabilias pajamas, gali lengvai gauti paskolą be užstato. Bet tiems, kurie praeityje jau susidūrė su finansiniais sunkumais arba gauna mažesnes pajamas, paskolą be užstato gauti yra daug sunkiau. Klientas, užstatydamas savo turtą, suteikia bankui mažesnę riziką, todėl bankas lengviau skolina pinigus.

Galima pasiskolinti didesnę pinigų sumą. Palyginus paskolas be užstato ir paskolas su užstatu, galima pamatyti didžiulį skirtumą tarp paskolų sumų. Paskola be užstato dažnai siekia tik apie 20 000 litų, o užstatant turtą kaikurie bankai gali pasiūlyti 50 000 litų ar didesnę paskolą.

Imant paskolą su užstatu, paskolą galima gauti ilgesniam laikotarpiui. Jei klientas šiuo metu gauna mažesnes pajamas, bet nori gauti didesnę paskolą, jam naudinga, kad paskolos laikotarpis būtų ilgesnis. Kuo paskolos už užstatą laikotarpis ilgesnis, tuo mažesnės yra mėnesinės paskolos įmokos. Bet negalima pamiršti, kad kuo ilgesnis yra paskolos laikotarpis, tuo didesnė yra per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma.

paskola uz uzstata

Kiek kainuoja paskola už užstatą?

Dažnam klientui, kuris nori paimti paskolą už užstatą, dažnai kyla klausimas, nuo ko priklauso paskolos kaina arba palūkanos. Paskolos palūkanų dydis priklauso nuo paskolos sumos, termino, kliento rizikos įvertinimo, užstatomo turto vertės. Kiekvienas paskolos teikėjas šiuos dalykus vertina skirtingais būdais. Todėl vienas bankas gali suteikti pigesnę paskolą klientui, kuris turi gerą finansinį įvertinimą, bet pigų nekilnojamąjį turtą, tuo tarpu klientas su blogesniu finansinių įvertinimu, bet daug vertingesniu turtu tame banke gali gauti jam visai netinkantį paskolos už užstatą pasiūlymą.

Laisvasis nuosavas turtas atmetus visus įsiskolinimus yra skirtumas tarp užstatomo turto vertės ir paskolos sumos, kuri yra paimta užstatant tą turtą. Kuo didesnis tas skirtumas, tuo geresnės paskolos sąlygos bus pasiūlytos. Deja, paskutinis būstų kainų nuosmukis daugeliui reiškė, kad tas skirtumas ženkliai sumažėjo.

Paskolų už užstatą kainų palyginimas

Vienos paskolos už užstatą gali turėti šiek tiek pigesnę metinę palūkanų normą, bet jos sutarties sąlygose gali būti nurodyti palyginti aukšti papildomi mokesčiai, pavyzdžiui paskolos administravimo mokestis. Kito banko teikiama paskolos už užstatą gali būti su aukštesnėmis palūkanomis, bet jis taikys mažiau papildomų mokesčių, arba jie bus mažesni. Lyginant skirtingų bankų pasiūlymus reikia atkreipti dėmesį į metinę palūkanų normą, visus papildomus paskolos mokesčius bei galimas baudas.

Kaip rasti geriausią paskolos už užstatą pasiūlymą?

Tokios paskolos už užstatą paieškas patartina pradėti nuo banko, kurio paslaugomis dabar naudojies, bet jokiu būdu negalima apsistoti ties jo pasiūlymu ir nesidomėti kitais bankais. Tavo banko pasiūlymas gal ir nebus pigiausias, bet jis bus geras atramos taškas, kuriuo remiantis bus galima lyginti kitų bankų pasiūlymus.

Geriausia lyginant paskolas už užstatą yra naudotis paties susidaryta palyginimo lentele. Į tą lentelę reikia įtraukti ne tik pagrindinius paskolos vertinimo kriterijus, t.y. paskolos sumą, terminą, metinę palūkanų normą, bet ir papildomus smulkesnius mokesčius, pavyzdžiui paskolos administravimo mokestis, turto įvertinimo mokestis, ankstyvo paskolos sumokėjimo baudos dydis ir kitus bankų taikomus papildomus mokesčius. Taip į lentelę suvedus visus duomenis lengviausiai bus matomas pigiausias ir brangiausias paskolos pasiūlymas.

Informaciją apie pasiūlymus rinkti galima įvairiai. Tiems, kurie yra įgudę interneto vartotojai, lengva pradinę ir didžiąją paieškos dalį atlikti internete. Tereikia užpildyti internetines paskolos paraiškos formas ir bankas suteiks preliminarią paskolos sumą. Tačiau, teikiant paskolą už užstatą daug dėmesio skiriama užstatomam turtui. Dažnai tam reikia turto įvertinimo, todėl tokios paskolos negalima gauti vien sėdint prie kompiuterio. Ieškant paskolos už užstatą teks asmeniškai susisiekti su kiekvienu banku ir aptarti visas sąlygas. Svarbiausia žinoti, kad galima tartis ir derėtis su kiekvienu banku. Todėl tol, kol nematai galutinės paskolos už užstatą teikimo sutarties, tol kiekvienas pasiūlymas yra netikslus.

Ar galima paskolą už užstatą sumokėti anksčiau jos termino?

Paskolos už užstatą sumokėjimas anksčiau laiko gali būti labai brangus. Paskolos už užstatą nėra labai lanksčios kliento atžvilgiu, todėl permokėjimas norint padengti paskolą anksčiau laiko dažnai nėra leistinas. Būtent dėl šios priežasties yra labai svarbu apskaičiuoti tokią mėnesinę paskolos įmoką, kurią būtų įmanoma sumokėti ir kuri padėtų sumokėti paskolą greičiau. Jei tau pasisekė ir tu gavai papildomą nesuplanuotą pinigų sumą, kurią galėtum panaudoti ankstesniam paskolos sumokėjimui, ne visada tai gali būti geras sumanymas. Imant paskolą už užstatą paskolos palūkanos yra mokamos ne nuo viso paskolos termino, bet atsižvelgiant į laikotarpį, kuriuo ta paskola yra realiai naudojamasi. Todėl atrodo logiška, kad klientas sumokėjęs paskolą už užstatą anksčiau, galėtų sutaupyti palūkanų sąskaita. Tačiau taip bankai prarastų dalį savo pelno. Dėl tos priežasties, beveik visose paskolų už užstatą sutartyse yra nurodytas ankstyvo paskolos apmokėjimo baudos mokestis. Dažnai toks mokestis yra labai aukštas, todėl yra verta gerai paskaičiuoti, ar klientui, pavyzdžiui jei jam liko tik trumpas paskolos mokėjimo terminas, apsimoka tokią paskolą už užstatą sumokėti anksčiau nei baigiasi jos terminas.

Ką dar verta žinoti imant paskolą už užstatą?

Pagrindinis patarimas imant paskolą už užstatą yra gerai susipažinti su paskolos sutarties sąlygomis. Negalima pasikliauti vien tuo, ką sako banko vadybininkas. Klientui yra privalu suprasti dokumentą, kurį jis pasirašo. Kiekvienas terminas turi būti suprantamas, kiekviena banko sąlyga apsvarstyta. Pasirašant paskolos už užstatą sutartį geriau būti per daug atsargiu nei per daug lengvabūdišku. Reikia gerai suprasti, kad neįvykdžius paskolos mokėjimo sąlygų, labai lengva prarasti užstatytą turtą arba mokėti brangias baudas.