Šalyje siaučiant sunkmečiui verslininkai ne tik bando išgyventi, daugelis jų mato ir naujų būdų, kaip išplėsti verslą, kaip pasinaudoti esama padėtimi ir pasiekti kuo didesnio pelno. Deja, tam dažniausiai reikia didesnių investicijų nei tuo metu gali sau leisti verslininkas. O ir daug darbą praradusių žmonių, negalėdami rasti sau tinkamos darbo vietos, pradeda galvoti apie nuosavo verslo kūrimą. Net ir tais laikais, kai bankai pakankamai laisvai dalino paskolas, paskolos verslui gavimas buvo daug sudėtingesnis procesas nei paprastos vartojamosios paskolos ar paskolos automobiliui gavimas. O šiuo finansinio nestabilumo metu bankai tapo dar atsargesni, jų keliami reikalavimai išaugo. Bankai taiko daug griežtesnius reikalavimus, kuriuos privalo žinoti kiekvienas verslininkas prieš kreipdamasis į banką dėl paskolos jo verslui. Tam, kad gerai pasiruoštų verslo paskolos gavimui, esamas ar būsimas verslininkas turi susipažinti su pagrindinėmis verslo paskolų taisyklėmis.

Pirmoji taisyklė, kurios yra privaloma laikytis norint gauti paskolą verslui, yra būti atviram ir aiškiai bankui paaiškinti apie tai, kokia yra verslo paskolos paskirtis. Kreipiantis dėl paskolos verslui reikia sugebėti pademonstruoti aiškią kuriamo ar jau egzistuojančio verslo kryptį ir tai, kaip banko paskolos gavimas padės ją įvykdyti. Bankui reikia parodyti, kaip bus išleistas kiekvienas paskolos litas, ir kokia bus iš jo nauda, kokia suma nuo jo grįš. Yra daug naudingiau paaiškinti paskolos paskirtį per daug detaliai, nei tai padaryti trumpai ir lakoniškai.  Vadovaujantis šia taisykle yra būtina sudaryti tvarkingą, detalų verslo planą. Bet kuriant tokį planą reikia išlaikyti jį realistišku. Verslo plano tikslas nėra sužavėti banko vadybininką, į kurį yra kreipiamasi dėl verslo paskolos, bet jo tikslas yra parodyti, kad paskolos gavimas verslui bus naudingas ir pelningas, kad verslas, gavęs paskolą, klestės ir plėsis.

Taisyklės verslo paskoloms – kaip tinkamiausiai paimti paskolą verslui?

Sėkmė siekiant gauti paskolą verslui priklauso ir nuo to, kaip verslininkas sugeba pademonstruoti, koks yra jo sugebėjimas sumokėti paskolą. Bankui svarbu pamatyti, kokia yra verslininko patirtis toje srityje, kurioje jis plėtoja ar pradeda verslą, kokia yra jo vadovaujamos įmonės komanda. Todėl pristatant savo verslo planą ir pačią įmonę yra svarbu pabrėžti, kad įmonė investuoja ir į komandos mokymus ir profesinį tobulėjimą, o tokių mokymų tikslai yra ilgalaikiai. Tai padės bankui suprasti, kad investuojamais pinigais disponuos žmonės, kurie gerai išmano savo darbą, yra tos srities profesionalai. Be to, verslininkas turi gerai bankui pristatyti įmonės pinigų srautus ir pelną, įrodyti, kad verslas auga arba bus sėkmingas. Įmonės buhalteris turėtų paruošti tokią finansinę ataskaitą, kuri geriausiai atspindėtų įmonės padėtį.

paskolos verslui

Net ir įrodžius, kad paskola padės verslui plėstis, augti ir kad verslininkas sugebės sumokėti paskolą per sutartyje nurodytą terminą, svarbu pasistengti prisiimti dalį paskolos rizikos. Paskolų suteikimas verslui neša daug naudos bankams, tačiau tuo pačiu metu yra labai rizikingas bankams. Skolų išieškojimo sąnaudos yra labai didelės, todėl kuo daugiau verslininkas pasistengs prisiimti paskolos rizikos, tuo lengviau jam bus gauti verslo paskolą. O be to, bankas tokiu atveju gali pasiūlyti daug palankesnes paskolos sąlygas, kurios dar padės ir sutaupyti.  Verslininkas prisiimti paskolos rizikos dalį gali dviem būdais. Pirmiausia, galima panaudoti užstatą, kurį verslininkas prarastų, jei nesugebėtų sumokėti paskolos. Tik verslą pradėję kurti verslininkai, neturintys jokio verslui priklausančio turto, negali to padaryti. Dar kaikurie bankai kaip užstato nepriims turto, kuris jau yra nupirktas pasinaudojus kita paskola, o kiti bankai gali paprašyti užstatyti savo asmeninį turtą, tokį kaip namas ar žemės sklypas. Kitas būdas, padedantis sumažinti bankų riziką ir pridedantis daugiau rizikos paskolos prašytojui yra savo kapitalo panaudojimas. Tarkim, už kiekvieną banko paskolos litą verslininkas gali investuoti ir savo litą. Verslininkas, investavęs savo lėšas, dar labiau stengsis dėl verslo sėkmės, bijos rizikuoti prarasti savo investicijas. Taip verslininkas parodo bankui, kad jis tvirtai tiki savo verslo sėkme.

Siekiant geriausios paskolos verslui yra patartina susipažinti su visų bankų pasiūlymais. Verslininkas neturi prisirišti prie vieno banko, kurio paslaugomis jis jau naudojasi, ir domėtis tik jo pasiūlymais verslui. Yra patartina pasidomėti tais bankais, kurie daug intensyviau reklamuoja savo teikiamas paskolas verslui, arba turi specialių pasiūlymų. Nesvarbu, į kurį banką kreipsis verslininkas, jie visi vienodai vertins jo galimybes atsižvelgdami į visą verslo finansinę situaciją. Ir svarbiausia, nesvarbu į kurį banką kreipsis verslininkas, svarbu yra nepasitikėti aklai bankų vadybininkų dėstomomis sąlygomis. Jie gali pamiršti paminėti daug svarbių dalykų, todėl reikia klausti ir itin atidžiai skaityti tai, kas paskolos sutartyje parašyta mažiausiomis raidėmis.

Galiausiai, dar prieš prašant paskolos reikia pasiruošti daugybei sutartyje numatytų įsipareigojimų. Bankai gali reikalauti įsipareigoti atitikti tam tikrus jų keliamus verslui reikalavimus. Vos tiks verslas jų nebeatitinka, bankas gali pareikalauti nedelsiant sumokėti visą paskolą. Dažniausiai tai būna visiems suprantami įsipareigojimai, tokie kaip už paskolą nupirkto turto išsaugojimas, gausių pajamų užtikrinimas.

Tokios yra pagrindinės taisyklės, kurių turi laikytis ir kurioms turi pasiruošti kiekvienas verslininkas prieš prašydamas banko paskolos savo verslui pradėti ar plėsti.

Verslininkams yra patartina vadovautis tokiais punktais, kai jie ruošiasi pokalbiui dėl verslo paskolos:

  • Charakteris: pademonstruok, kad tu esi kompetentingas savo verslo vadovas, turintis gerą patirtį toje verslo srityje ir profesionalią komandą.
  • Gebėjimas: parodyk savo sugebėjimą sumokėti paskolą laikantis visų paskoloje nurodytų įsipareigojimų.
  • Būdai: parodyk bankui, kad tu esi numatęs būdus ir resursus, kurie padės verslą valdyti taip, kad jis atitiktų banko keliamus reikalavimus.
  • Tikslas: Aiškiai išdėstyk, kam bus skirti pinigai, ir taip parodyk, kad visas verslo planas yra detaliai apgalvotas.
  • Suma: Pagrįsk, kodėl būtent tokios prašomos paskolos sumos reikia tavo verslui, ir parodyk, kaip gauta paskola bus išleista.
  • Sumokėjimas: Numatyk ir suplanuok savo pajamas, kurios parodytų, kad tu sugebėsi laiku atlikti visas paskolos įmokas.
  • Draudimas: parodyk bankui, kad tu pasinaudojai visais įmanomais apsidraudimo būdais, kurie padės tau sumokėti bankui tuo atveju, jei kas nors nepavyks valdant verslą.

Verslininkas, prašydamas paskolos savo verslui pradėti ar plėsti, patiria daug didesnį stresą nei kitas banko klientas prašydamas vartojamosios paskolos. Verslininkas turi ne tik įrodyti, kad jo pajamos atitinka banko keliamus reikalavimus ir ne tik tai, kad jis sugeba valdyti savo asmeninius finansus. Kreipiantis dėl verslo paskolos banko klientas turi įrodyti, kad jis sugebės valdyti visą įmonę, jos kolektyvą, finansus. Jis taip pat turi įrodyti, kad jo verslo idėja yra pelninga ir verta dėmesio. O tai padaryti šiuo metu, kai bankai daug griežčiau vertina verslininkų galimybes, yra itin sunku. Tik geras pasiruošimas, detalus verslo planas ir įvairių situacijų, kartais ir ne pačių geriausių, ir jų sprendimų būdų numatymas padeda palengvinti paskolos verslui gavimą.