Ekonominis sunkmetis dažnam verslininkui reiškia naujas galimybes plėsti savo veiklą ar pradėti naują verslą įgyvendinant netikėčiausias kilusias idėjas. Vienintelė problema, su kuriuo susiduria verslininkai, yra laisvų lėšų, kurias galėtų naudoti plėtrai, trūkumas. O pradedantiems verslininkams tų lėšų reikia dar daugiau, todėl praktiškai labai sunku pačiam surinkti tokią sumą, kurios užtektų. Tai išspręsti padeda bankų siūlomos verslo paskolos. Tam, kad verslininkai gautų paskolas, bankai vertina jų verslą atsižvelgdami į kelis pagrindinius verslo aspektus, kurie geriausiai parodo verslo sėkmingumą arba priešingai, padeda prognozuoti verslo žlugimą.

Pagrindiniai aspektai, kuriuos vertina bankai, išduodami verslo paskolas, yra tokie:

  • Verslo kredito reitingas. Tokį reitingą turi ne tik paprasti asmenys, norintys gauti vartojamąsias ar būsto paskolas, bet ir verslo įmonės. Kredito reitingas parodo įmonės galimybes laiku vykdyti savo finansinius įsipareigojimus, sumokėti palūkanas ir gautą paskolą. Vertinimo sistemos tarp šių grupių skiriasi, bet pagrindinis tokio vertinimo tikslas išlieka toks pats. Jei įmonė vykdo savo veiklą jau kelis metus, ji jau yra susikūrusi savo kredito reitingą. Tai, ar šis reitingas yra teigiamas, ar neigiamas, turės daug lemiamos įtakos verslo paskolos gavimui arba negavimui.
  • Įmonės veiklos vykdymo laikotarpis. Tai, kiek laiko įmonė jau vykdo savo veiklą, bus svarbus vertinimo aspektas, kai įmonė kreipsis į banką dėl verslo paskolos. Bankai daug mieliau teikia paskolas tokioms įmonėms, kurios savo veiklą vykdo jau kelerius metus. O tik verslą pradedantys asmenys, arba trumpą laiką veikiančios įmonės yra daug didesnės rizikos grupėje, nes bankai negali tiksliai įvertinti, kaip tokiai įmonei seksis paėmus verslo paskolą. Daugeliu atvejų, minimalus bent 3 metų sėkmingos verslo veiklos laikotarpis yra būtinas, norint gauti verslo paskolą.
  • Verslo planas. Kitas aspektas, kurį bankai vertins spręsdami apie verslo paskolos suteikimą, yra verslo planas. Bankai nori žinoti, ką verslininkas veiks su pasiskolintais pinigais, kaip jis juos valdys. Bankams reikia pateikti labai detalų ir gerai apgalvotą verslo planą. Verslo plane turi būti parodytas finansinis biudžetas, prognozės ir geros pajamų galimybės. Jei verslininkas, panaudodamas sėkmingą verslo planą, parodys, kad jam pasiseks gauti dideles pajamas su savo nauju planu, bankai neturės priežasčių nesuteikti paskolos.
  • Finansinės ataskaitos. Bankams, prieš suteikiant verslo paskolą, yra labai svarbu išnagrinėti įmonės finansines ataskaitas. Šio vertinimo metu bus patikrintas visas įmonės turtas, kurį galima panaudoti skoloms apmokėti, ir jau turimi įsiskolinimai ar kitokie finansiniai įsipareigojimai. Jei per visą įmonės veiklos laikotarpį verslininkas per daug dažnai ėmė paskolas, o dar blogiau, jis per dažnai vėlavo jas sumokėti, bankas tokį verslą įvertins kaip labai rizikingą ir vengs tokiam verslui teikti paskolą. Svarbu, kad šio patikrinimo metu butų pateikta kuo daugiau detalios informacijos bankui, nes ji padeda tiksliau įvertinti esamą situaciją. Finansinės ataskaitos ne tik parodys, ar įmonė turi pakankamai turto ir nėra įsiskolinusi, bet tuo pačiu pademonstruos, kad verslas yra pelningas, gaunantis pajamas ir dėl to galintis sumokėti už paskolą. Todėl, kuo daugiau pajamų bus parodyta finansinėje ataskaitoje, tuo didesnė galimybė gauti paskolą.

verslo paskolos

Didieji Lietuvos bankai Swedbank ir SEB siūlo daug verslininkams pritaikytų paskolų rūšių. Toliau yra pateiktos kelių pagrindinių bankų siūlomos verslo finansavimo galimybės.

Swedbank verslo paskolos

  • Investicinė paskola. Šis produktas yra tinkamas įmonėms, kurioms reikia ilgalaikės paskolos tam, kad galėtų įsigyti naujos įrangos, įsigyti ar rekonstruoti pastatus, ar verslininkams, kurie nori pradėti naują verslą. Bankas siūlo investicines verslo paskolas nuo 20 000 litų, tačiau maksimali suteikta paskola negali būti didesnė nei 50-70 procentų nuo projektinės sąmatos ar įkeičiamo turto vertės. Todėl, kiekvienas verslininkas norėdamas investuoti į jau turimą verslą, ar norėdamas pradėti naują veiklą, turi turėti pradinį įnašą.
  • Paskola apyvartiniam kapitalui. Šis produktas yra tinkamas įmonėms, kurioms reikia trumpalaikio kredito tam, kad patenkintų įmonės apyvartinio kapitalo poreikius ar galėtų plėtoti verslą. Pasinaudojusi šia paskola, įmonė gali įgyvendinti naujus verslo planus arba plėsti esamą verslą. Ši paskola, priešingai nei pirmoji, suteikiama ne ilgesniam nei 12 mėnesių laikotarpiui, o minimali paskolos suma yra 10 000 litų. Bankas suteikia 50-70 procentų įkeičiamo turto vertės paskolą verslui.
  • Kredito limitas. Šis produktas tinka verslo įmonėms, kurioms reikia trumpalaikės paskolos. Įmonės banko sąskaitoje leidžiama turėti neigiamą sąskaitos likutį, o kiekvieną kartą, kai į sąskaitą yra įnešamos lėšos, jos padengia turimą įsiskolinimą. Maksimalus suteikiamas kreditas priklauso nuo vidutinių įmonės mėnesio pardavimų sumos.  Tokia paskola, kaip ir kitos verslui skirtos paskolos, yra suteikiama už užstatą. Beje, šia paslauga gali pasinaudoti tik tos įmonės, kurios bent 1 metus vykdo veiklą ir turi sąskaitą šiame banke bent minimalų 3 mėnesių laikotarpį.
  • Kredito linija. Tai trumpalaikė paskola be užstato, kuria pasinaudojusi įmonė gali pasiskolinti dalį ar visą iš anksto numatytos paskolos sumos.

SEB verslo paskolos

  • Ilgalaikiai kreditai. Tai ilgalaikė paskola, kuria tinkamai pasinaudojęs verslininkas gali padaryti savo įmonę konkurencinga. Suteikiamos paskolos suma ir palūkanos priklauso nuo įmonės įvertinimo, kurio metu atsižvelgiama į anksčiau išvardintus aspektus.
  • Paskolos smulkiajam ir vidutiniam verslui. Ši verslo paskola už užstatą suteikiama mažoms ar vidutinio didumo įmonėms, kurios atitinka nustatytus reikalavimui, t.y. įmonėje turi dirbti ne daugiau nei 250 darbuotojų, o pajamos per metus negali būti didesnės nei 50 milijonų eurų. Maksimali suteikiamos verslo paskolos suma yra 1,5  milijonų eurų.
  • Sąskaitos kreditavimas. Pasinaudojusi šia verslo paskolos rūšimi, įmonė gali atsiskaityti už paslaugas ar prekes tiekėjams net ir tada, kai banko sąskaitoje nėra lėšų, nes jai leidžiama turėti neigiamą sąskaitos likutį. Palūkanos už panaudotą paskolą priklauso nuo jos laiko, t.y. jei sąskaitos neigiamas likutis buvo tik vieną dieną, tai palūkanos mokamos tik už tą dieną.
  • Kredito limitas. Tai trumpalaikė verslo paskola su užstatu, kuri priklauso nuo įmonės įvertinimo. Verslo įmonės gali panaudoti šią paskolą norėdamos patogiai subalansuoti apyvartines lėšas.
  • Apyvartinio kapitalo kreditas. Trumpalaikė paskola už užstatą verslui, kurią panaudojus įmonė vieną kartą papildo apyvartines savo lėšas.
  • Paskolų garantijos. Bankas suteikia paskolų garantijas smulkiems verslininkams, kurie gali gauti paskolą šiame banke, bet jos dar nėra paėmę.

Nors paskutiniu metu kalbama, kad bankai pasidarė labai atsargūs teikdami paskolas verslui, tai iš dalies galima pateisinti tuo, kad daugelis įmonių susidūrė su finansiniais sunkumais ir jau neatitinka bankų keliamų reikalavimų. Jei įmonės įvertinimas, kurį atlieka bankas, yra nepriekaištingas, tai tada nėra jokių priežasčių, dėl kurių paskola neturėtų būti suteikiama. Todėl svarbu kiekvienam verslininkui pasitikrinti, ar jo įmonė ar kuriamas verslo planas yra vertas banko dėmesio. Jei ir pats verslininkas abejoja savo sėkme, abejoja, kad gaus pakankamai pajamų, tai tada negalima tikėtis ir bankų paskolų.